1. 1. Кредитна карта - чи вигідно жити в кредит
2. приклад
3. 2. Як розрахувати пільговий період кредитування - 3 популярних варіанти
4. Варіант 1. На основі розрахункового періоду
5. Варіант 2. З моменту першої покупки
6. Варіант 3. По кожній окремо взятій операції
7. 3. Як правильно користуватися кредитною карткою - 5 практичних порад
8. Рада 1. Використовуйте карту при безготівкових розрахунках
9. Порада 2. Правильно розраховуйте пільговий період
10. Порада 3. Вчасно вносите кошти за обслуговування картки
11. Рада 4. Користуйтеся перевіреними банкоматами
12. Рада 5. Нікому не повідомляйте свій PIN-код
13. 4. Де отримати кредитну карту - огляд ТОП-5 популярних банків
14. 1) Тінькофф Банк
15. 2) Совкомбанк ХАЛВА
16. 3) Альфа-Банк
17. 4) ВТБ Москви
18. 5) Ренесанс
19. 5. Як збільшити ліміт кредитної карти - порядок дій для позичальника
20. Дія 1. Повідомляємо банку про своє бажання
21. Дія 2. Надаємо необхідні документи
22. Крок 3. Отримуємо відповідь з банку
23. 6. Висновок
24. Питання до читачів

Чи вигідно користуватися кредитною карткою Віза (Visa)? Як збільшити ліміт кредитної карти Тінькофф? Як правильно розрахувати пільговий період кредитування карти?

Кредитка стане корисним і вигідним фінансовим інструментом лише в тому випадку, якщо ви навчитеся правильно нею користуватися. Більшість людей цього не вміє. А деякі навіть не розуміють різниці між кредитною і дебетовою картками.

Можливо, тому кожен третій росіянин - боржник банківської установи.

З вами Денис Кудерін - фінансовий аналітик популярного інтернет видання «ХітёрБобёр». Я розповім, як правильно користуватися кредитною карткою, щоб віддавати відсотки по мінімуму або не платити взагалі. Ви дізнаєтеся, як правильно розрахувати пільговий період, і чому зняття готівки з кредитки - порочна практика.

Сідаємо в улюблене крісло і читаємо до кінця - в фіналі вас чекає огляд банків з найбільш вигідними умовами за кредитками плюс керівництво по збільшенню кредитного ліміту.

1. Кредитна карта - чи вигідно жити в кредит

З кредиткою життя стає простіше. Їй швидше і зручніше розплачуватися в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кіно і всюди, де є пристрої безготівкового розрахунку.

Вона відкриває перед користувачем привабливі фінансові перспективи. Більше не треба збирати на річ, яку хочеться купити прямо зараз, не потрібно турбувати друзів проханнями зайняти до получки - гроші завжди під рукою.

Але не поспішайте впадати в ейфорію - це гроші не ваші, а банку. Їх в будь-якому випадку треба повертати і навіть з відсотками. Втім, відсотки платити не обов'язково, якщо у вас кредитка з пільговим періодом і ви вчасно гасіть заборгованість.

Але навіть карти з грейс-періодом люди не завжди використовують розумно. Причина в тому, що не всі громадяни чітко уявляють собі функції цього банківського продукту і погано знають правила користування картами.

Жити в кредит за пільговою мапі вигідно лише в тому випадку, якщо ви вчасно цей кредит погашаєте. І не забуваєте про інші важливі нюанси - додаткових опціях, обов'язкових платежах і комісіях.

Стаття допоможе вам зрозуміти, які операції з картою робити розумно, а які - не бажано, і навчить правильно поводитися з цим популярним банківським інструментом.

Для початку засвоїмо головне:

Кредитна карта - карта, на якій лежать чужі гроші, а не ваші. Це банківські активи. Ваші гроші лежать на дебетової картки, якщо вона у вас є. Використовуючи кредитку, ви позичаєте гроші у банку в межах заздалегідь встановленого ліміту.

Кожна карта належить певній платіжній системі - Віза, МастерКард, Мир.

Якщо ви користуєтеся «пластиком» всередині країни, вибір системи непринциповий, але для виїзду за кордон варто врахувати деякі нюанси. Віза краще в подорожах по США, Канаді та країнах Південної Америки. Для поїздок по Європі вибирайте МастерКард.

Перерахую головні плюси кредиток:

• зручна оплата будь-яких товарів і послуг - в інтернеті і звичайних магазинах;
• бонуси, знижки та акції від партнерів банку;
• наявність пільгового періоду - він дозволяє користуватися безвідсотковим кредитом;
• зручний спосіб зберігати гроші при виїздах за кордон;
• наявність Кешбек - частина коштів за покупки повертається назад на карту;
• вигідна альтернатива споживчими позиками - ви витрачаєте рівно стільки, скільки маєте намір і ні рубля більше.

Ліміт по карті встановлює банк відповідно до рівня вашої платоспроможності. Ця величина відновлювальна - як тільки ви погашаєте борг, кошти знову стають доступними.

Є й мінуси - більш висока процентна ставка в порівнянні з традиційними споживчими кредитами, комісії та платежі за річне обслуговування. Готівкові знімати з кредитки теж невигідно - за це банки майже завжди беруть додаткову плату.

Кредитки стали модними в останні кілька років. Не скажу, що це добре, але і судити громадян не маю морального права. Сама по собі кредитка - не зло. Вся справа в тому, що люди нераціонально використовують її можливості.

приклад

Мій знайомий на ім'я Василь користується кредиткою всюди, де хоче. Там, де зручніше і вигідніше розплатитися готівкою, він використовує карту.

Він каже: «На Заході всі живуть в кредит і нічого. Вже я-то зможу розплатитися за борги - по дрібниці в основному купую, тим більше у мене пільговий період ».

Але справа в тому, що він не знає, як правильно розраховувати тривалість грейс-періоду.

Я питав і кожен раз отримував різні відповіді. А ще Вася готівку з кредитки знімає. І кожен раз дивується, що повертає більше, ніж витрачає.

Але не буду нагнітати негатив. В цілому кредитна карта - безпечніше електричної розетки. Ще не почнеш пхати туди пальці, тобі нічого не загрожує. І поки користуєшся картою розумно і грамотно, вона буде вигідною і корисною.

2. Як розрахувати пільговий період кредитування - 3 популярних варіанти

Пільговий період (банківські співробітники люблять термін «грейс-період») - це опція, яка відрізняє кредитки від звичайних споживчих кредитів.

В обох випадках ви користуєтеся позиковими засобами, але карта з пільговим періодом дозволяє не платити відсотки по кредиту, активно користуючись банківськими грошима.

Для цього потрібно вносити заборгованість на рахунок протягом регламентованого банком терміну. А як правильно розрахувати цей термін, я зараз розповім.

Варіант 1. На основі розрахункового періоду

Це найпопулярніший спосіб, яким користується більшість російських банків.

Пільговий період складається з розрахункового періоду, який триває 1 місяць, і платіжного. Тобто він становить 30 днів + термін, за який ви повинні внести платіж, щоб не платити відсотків за використання банківських коштів.

Платіжний період в різних банках становить від 20 до 70 днів і більше.

Як тільки закінчується поточний розрахунковий період, клієнт отримує банківську виписку на електронну пошту і в особистий кабінет.

Там вказані всі операції по карті, сума заборгованості та строки погашення. Ви маєте право внести всю суму або мінімальний платіж. У першому випадку відсотки нараховувати не будуть.

У ряді банків розрахунковий (або звітний) період починається не з 1 числа місяця, а з дати активації або випуску карти. Цей нюанс потрібно відразу з'ясувати при оформленні карти, інакше помилитеся з розрахунками.

Варіант 2. З моменту першої покупки

Для користувача це найзручніший спосіб розрахунку грейс-періоду. Початок безвідсоткового терміну кредитування відкривається з першою покупкою по карті.

Якщо ви купили смартфон в магазині 10 травня і розрахувалися пластиком, то заплатити вам потрібно протягом 50-55 днів з цієї дати.

Варіант 3. По кожній окремо взятій операції

Складний для клієнта спосіб розрахунку. Грейс-період діє по кожній позиції окремо. Ви повертаєте борги в тому ж порядку, в якому робите покупки.

Якщо операцій багато, легко заплутатися. Щоб цього не сталося, користуйтеся особистим кабінетом - там відображаються всі транзакції, заборгованості та виконані платежі.

Зробимо перерву - подивимося відео.

3. Як правильно користуватися кредитною карткою - 5 практичних порад

У Росії погано з фінансовою грамотністю. Громадяни не вміють співвідносити доходи з витратами і мають звичай витрачати більше, ніж заробляють, влізаючи в кредитні борги.

Запам'ятайте: брати гроші у банку на повсякденні витрати - недобре.

Якщо вам постійно не вистачає грошей на одяг, їжу та інші невідкладні потреби, значить, ви приймаєте невірні фінансові рішення або мало заробляєте.

Заводити кредитку варто лише в тому випадку, якщо ви маєте стабільний і передбачуваний дохід і знаєте, що невеликі щомісячні борги не завдадуть важкого удару по вашому бюджету.

Не плутайте кредитку з особистим гаманцем. Розраховуючись карткою, чітко усвідомлюйте, чиїми грошима ви оперуєте.

Я раджу ставитися до кредитці як до інструменту з вузькими і специфічними функціями.

Користуйтеся кредитною карткою тільки для ліквідації короткострокових фінансових розривів - це коли тимчасово не вистачає готівки, а купити товар або оплатити послугу потрібно прямо зараз.

Будь-які інші витрати, особливо імпульсивні і необов'язкові, будуть тільки підривати ваш бюджет.

І ще кілька корисних порад.

Рада 1. Використовуйте карту при безготівкових розрахунках

Заздалегідь дізнайтеся, які операції відносяться до безпроцентному періоду, а які ні. Більшість банків не заохочує зняття готівки з кредитки - на такі операції безвідсотковий строк не поширюється.

Зручно й вигідно розплачуватися кредиткою в звичайних і інтернет-магазинах, кафе, бутіках і в інших місцях, де приймають безнал. Деякі покупки навіть обійдуться дешевше, ніж за готівку - вам повернуть кілька відсотків від вартості товару (це називається «Кешбек»).

А от знімати готівку з кредитки не рекомендую. Виняток становлять карти, за якими такі операції входять в список пільгових дій. Для зняття готівки існують дебетові карти - там лежать ваші особисті заощадження і відсотки за їх зняття ніхто не візьме.

Інші приклади НЕ-пільгових операцій:

• перекази з картки на картку;
• окремі платежі онлайн - за ЖКП, електроенергію і деякі інші послуги;
• покупка електронної валюти.

Ось вам ще одне коротке правило: купуйте по кредитці мало, гасіть швидко.

Порада 2. Правильно розраховуйте пільговий період

Правильний розрахунок пільгового періоду - запорука успіху. Як не спізнитися з оплатою боргів, я пояснив в попередньому розділі.

При виникненні будь-яких питань по заборгованості, відсотків і оплати звертайтеся до співробітників банку - по телефону або через інтернет.

Порада 3. Вчасно вносите кошти за обслуговування картки

Багато хто забуває, що річне обслуговування найчастіше платне. Сума становить від 500 до 5 000 рублів. Перша комісія списується після активації карти і потрапляє в графу «заборгованість».

Чим «елітніше» карта і чим більше у неї додаткових можливостей, тим вище вартість обслуговування. Оформляйте статусну карту тільки в тому випадку, якщо збираєтеся користуватися привілеями.

Про різних поточних комісіях банківські працівники зазвичай замовчують. Всі платежі вказані в договорі, та ось тільки не всі уважно читають цей документ. А дарма. Вивчати угоду потрібно обов'язково.

Рада 4. Користуйтеся перевіреними банкоматами

Окрема тема - банкомати. Про те, що за зняття готівки з кредитки банк знімає додаткову комісію, я вже говорив. Але це ще не найстрашніше.

Часто знайомі всім пристрої використовують для своїх цілей шахраї.

Вони встановлюють прямо в картоприймач спеціальні пристосування, які зчитують інформацію з електронного чіпа вашої карти. Якщо уважно придивитися, то їх неважко виявити, але уважність - риса, притаманна далеко не всім.

Будьте уважні при користуванні банкоматами - оглядайте візуально картоприймач на предмет відсутності зчитувальних пристроїв

Як не стати жертвою злочинців? Не користуйтеся банкоматами в малолюдних місцях, перевіряйте апарат візуально кожен раз, коли вставляєте в нього карту.

Я користуюся банкоматами, які стоять на найближчій станції метро або в торговому центрі. Там завжди працюють камери спостереження і є охоронці. Це на порядок знижує ризики.

Але все одно я кожен раз оглядаю картоприймач на предмет змін. І не підходжу до апарату, якщо поблизу є підозрілі особи - намагаюся користуватися терміналом, тільки залишившись в гордій самоті.

Рада 5. Нікому не повідомляйте свій PIN-код

Рада очевидний, але озвучити його варто. Іноді пін-код запитують по телефону уявні співробітники банків і поліції, продавці та офіціанти в кафе. Навіть справжнім співробітникам знати пін-код ні до чого.

Чи не повідомляйте пін-код, що не записуйте на карті або інших паперових носіях.

І захищайте свою карту фізично. Залишена без нагляду кредитка - легка здобич для шахраїв.

4. Де отримати кредитну карту - огляд ТОП-5 популярних банків

Пропоную огляд п'ятірки кращих банків РФ, що видають кредитки з пільговим періодом.

Вивчайте пропозиції і робіть вибір.

1) Тінькофф Банк

Тінькофф Банк - кредитні карти на всі випадки життя. Оформляються через інтернет з подальшою доставкою додому.

Найпопулярніший продукт від цього банку - карта «Тінькофф Платинум» з лімітом в 300 000 руб. і грейс-періодом 55 днів. Базова ставка - 19,9%. Мінімальний платіж - в середньому 8% від заборгованості. Вартість річного обслуговування - 590 руб.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк пропонує інноваційний для Росії продукт - Карту розстрочки Халва. Це кредитка, по якій комісію за використання позикових коштів платите не ви, а магазини.

Ви робите покупку в розстрочку від 2 до 12 місяців, платите рівними частинами і повертаєте тільки номінальну вартість товару або послуги.

Кредитний ліміт - 350 000 рублів. Банк не бере грошей за випуск карти і річне обслуговування.

3) Альфа-Банк

Альфа Банк - спеціальні карти для чоловіків і жінок, мандрівників, підприємців, клієнтів з будь-яким рівнем доходу.

Зверніть увагу на кредитку Близнюки з рекордним грейс-періодом в 100 днів і лімітом в 500 000 рублів. Це унікальна двостороння карта з додатковими можливостями.

Одна сторона карти - кредитна, інша - дебетова. Ви зберігаєте на ній особисті заощадження і користуєтеся при необхідності грошима банку. За зняття готівки з цієї кредитки банк не бере відсотки.

4) ВТБ Москви

ВТБ Банк Москви - класична кредитна карта «Матрьошка» з безкоштовним річним обслуговуванням для активних користувачів.

0% за кредит протягом 50 днів. 3% повертається на карту з будь-якої покупки. Якщо правильно користуватися грейс-періодом, ви будете не втрачати гроші, а заробляти. Поновлюваний ліміт - до 350 000 рублів.

5) Ренесанс

ренесанс Кредит - карта з безкоштовним оформленням і обслуговуванням. Заповнення анкети на сайті не займе більше 5 хвилин. Відповідь на заявку прийде протягом декількох годин. Якщо рішення позитивне, карту видадуть в день звернення.

Базова ставка- 24,9%. Грейс період - 55 днів. Кредитний ліміт - 200 000 рублів.

Таблиця порівняння кредитних продуктів:

5. Як збільшити ліміт кредитної карти - порядок дій для позичальника

Кредитний ліміт для кожного клієнта встановлює банк. Ця величина залежить від платоспроможності користувача і історії його особистих відносин з конкретним банком.

Ліміт - довгостроковий показник. Як тільки ви повертаєте гроші, сума знову стає доступною.

Але не всім клієнтам її досить. Якщо вам потрібна сума більше встановленого ліміту, я розповім, як його збільшити. Неважливо, яка у вас карта, Тінькофф Платінум або Альфа-близнюки, правила приблизно однакові у всіх банках.

Дія 1. Повідомляємо банку про своє бажання

Ліміт - індикатор довіри банку до позичальника. Якщо протягом півроку або більше ви справно розраховуєтесь за кредитом і не допускаєте прострочень, банк охоче дасть більше позикових коштів, оскільки це вигідно не тільки вам, а й фінансової компанії. Більше грошей - більше відсотків.

Але банку потрібно нівелювати свої ризики, тому всім бажаючим ліміт не збільшують. Тільки обраним - дисциплінованим, акуратним і багатим «буратіно».

Іноді банк пропонує сам збільшити ліміт. Якщо він цього не робить - попросіть про збільшення суми самі. Зателефонуйте, прийдіть до відділення і напишіть заявку. За попит грошей не беруть. Навіть в банку.

Дія 2. Надаємо необхідні документи

Якщо попередній відповідь позитивна, але банку потрібні додаткові гарантії, він попросить надати докази вашої платоспроможності. Наприклад, принести довідку 2-ПДФО з нового місця роботи. Якщо дохід більше в порівнянні з колишнім періодом, вважайте, що завдання виконане.

Само собою, ніяких заборгованостей і прострочень в вашої кредитної історії бути не повинно.

Крок 3. Отримуємо відповідь з банку

Додаткову перевірку проводять в будь-якому випадку. Шанси на позитивну відповідь зростуть, якщо ви - активний користувач кредитки, постійно витрачаєте гроші і вчасно вносите мінімальний платіж.

Якщо користуєтеся іншими інструментами банку - дебетовою карткою, осередками, ОМС-рахунками, ліміт підвищать однозначно. Навіть більше, ніж ви хочете.

6. Висновок

Тепер ви знаєте як користуватися кредитною карткою з користю і вигодою. Пам'ятайте, що у кожного продукту - свої умови використання. Вивчіть їх заздалегідь, щоб не робити образливих помилок.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, чому кредитні карти стають популярнішими споживчих кредитів?

Бажаємо вам вигідних покупок і чесних кредиторів! Заздалегідь дякуємо за коментарі, зауваження, питання по темі статті, «зірочки» і лайки в соцмережах. До нової зустрічі!