Голова Нацкомфінпослуг про майбутні зміни в регулюванні небанківських фінансових ринків

Фото: Сергій Владикін / ДС

" ДС "Законопроект щодо передачі повноважень Нацкомфінпослуг Нацбанку і НКЦБФР повинен бути незабаром розглянуто парламентом. Як комісія готується до майбутніх трансформацій?
І.П. Є рішення про створення робочих груп з фахівців Нацкомфінпослуг і НБУ щодо передачі функцій комісії Національному банку. Вони почнуть працювати, як тільки законопроект про консолідацію пройде перше читання. Зараз регуляторами створено кілька спільних робочих груп в розрізі ринків (зі страхування, лізинговим і факторинговим компаніям, кредитним спілкам і т. Д.). Таким чином, ми намагаємося зблизити наші підходи до регулювання. Але в цілому передача функцій від одного регулятора іншому з точки зору реформування ринків небанківських фінансових послуг не спричинить принципових змін. План дій закріплений в програмі до 2020 р Він стане виконуватися незалежно від того, як буде називатися регулятор. За підсумками 2015 року в держреєстрі налічувалося 2239 небанківських фінустанов, сумарна величина активів яких 160 млрд грн. Тому при підготовці до консолідації дуже важливо забезпечити фінансову стабільність ринків і захистити права споживачів їх послуг.
" ДС "Нацкомфінпослуг в минулому році змусила страховиків позбутися значної частки сміттєвих акцій і почати формувати резерви ліквідними активами. Як ви домоглися змін?
І.П. Влітку минулого року комісія розробила проект нових вимог до категорій активів, якими можуть покриватися страхові резерви (т. Е. Активи, які резервуються під майбутні виплати застрахованим). Ми очікуємо, що він вступить в силу на початку травня. У вересні ми презентували цей документ і попередили, що нормативи скоро будуть посилені. Страховий ринок нас почув. Вже за підсумками минулого року обсяг банківських вкладів в структурі активів зріс майже на 40% - з 9 млрд грн. в 2014 р до 12,6 млрд грн. Одночасно частка акцій в активах зменшилася на 34% - з 18 млрд грн. до 11,9 млрд грн. Почасти цим змінам сприяли і вступили в силу з 1 січня 2016 р нові вимоги НКЦПФР до визначення рівня лістингу цінних паперів.
" ДС "Куди після вступу цих змін страховики зможуть інвестувати кошти, призначені для майбутніх виплат клієнтам?
І.П. В акції українських емітентів передбачається направляти не більше 10% резервів (зараз до 30%). У ОВДП компанії зі страхування життя зможуть вкладати до 95% резервів, страховики non-life - до 80%. Також будуть враховуватися гривневі цінні папери, емітовані міжнародними фінансовими організаціями, такими як ЄБРР, МФК, а також єврооблігації. До 70% резервів компанії зможуть вкладати в банківські депозити, але вимоги до банків з 30 червня 2016 р будуть посилені. У банки з інвестиційним рейтингом нижче А- (ВВВ) компанії зможуть вкладати не більше 20% від страхових резервів (це в п'ять разів менше, ніж зараз). На приведення своїх активів і розміщення страхових резервів у відповідність з новими вимогами компаніям буде дано один місяць з моменту публікації нового положення. Страховики вже почали міняти структуру депозитів. Їх вклади тільки в двох держбанках за минулий рік виросли більш ніж на 15%.
" ДС "Скільки компаній, за вашими оцінками, не зможе впоратися з новими вимогами формування резервів?

І.П. За нашими оцінками, проблеми з покриттям резервів при введенні нових вимог матимуть близько 150 страховиків (з них 20 - це компанії страхування життя).

" ДС "Але при квартальної системі звітності комісія в принципі не може реагувати на проблеми вчасно?
І.П. Може - у нас є спосіб оперативного реагування. Щомісяця комісія моніторить компанії, які є лідерами за кількістю скарг. Це перший сигнал, що у них є складнощі. такий поіменний список страховиків ми публікуємо на сайті спеціально для споживачів. Як тільки фіксуємо зростання кількості скарг, запрошуємо керівництво компанії в комісію і з'ясовуємо причини. Завдяки таким зустрічам в минулому році вдалося стабілізувати роботу близько 10-15 компаній. Ми виявили кредиторську заборгованість підприємств і зобов'язали їх розрахуватися з боргами. В результаті в 2015 р страховики виплатили заборгованість, яка накопичувалася протягом декількох років в розмірі понад 20 млн грн. Близько 10 компаній, швидко розрахувавшись з боргами, вийшли на нормальний графік роботи. Звичайно, були і невдачі. Наприклад, ми намагалися вести діалог з СК "Україна", але, як тільки зрозуміли, що компанія продовжує працювати нечесно, анулювали ліцензію. Компанія намагалася через суд визнати наше рішення незаконним, але її позови задоволені не були.
Зовсім по-іншому йдуть справи з "Української охоронно-страхова компанія" (УОСК). Її акціонери і керівництво розробили план оздоровлення СК, комісія на засіданні його прийняла і зараз менеджмент починає його реалізацію. Дуже розраховуємо отримати перший позитивний приклад порятунку страховика. Якщо це не вдасться, негайно анулюємо всі ліцензії.
Звичайно, проблема надання звітності на щомісячній / щоденній основі існує. Без такої звітності ми не можемо оперативно реагувати на зміни ситуації на ринку, якісно виконувати регуляторні та наглядові функції. Основна причина - відсутність відповідного програмного забезпечення і IT обладнання. Ненормально, коли комп'ютерний парк комісії в основному складається з обладнання старше восьми років. Цю проблему можна вирішити тільки за рахунок додаткового фінансування Нацкомфінпослуг.
" ДС "Комісія підготувала нові ліцензійні умови для страхових компаній. Як зміняться правила видачі дозвільних документів?
І.П. Будуть посилені вимоги до керівників і власників СК. У документі встановлюється чітке поняття, що означає бездоганна ділова репутація. Керівники, головбухи і особи, які володіють істотною участю (10% і більше), мають небездоганну ділову репутацію, якщо за час їх управління (володіння), фінустанова було визнано неплатоспроможним, банкрутом або були анульовані ліцензії за порушення фінансового законодавства. При видачі ліцензій компаніям ми будемо перевіряти ці дані. Такі особи не зможуть в найближчі п'ять років (10 років при банкрутстві та примусової ліквідації) очолити якесь фінустанова. Комісія буде обмінюватися інформацією про таких компаніях з НБУ і НКЦБФР. Це дасть можливість не допустити на небанківський ринок екс-керівників і екс-власників неплатоспроможних банків, фондових компаній та ін.
" ДС "Обмеження діятиме тільки п'ять років? Тобто керівники СГ" Страхові традиції "або АСО" Вексель ", визнаних неплатоспроможними в 2009-2010 рр., Чиї борги обчислюються десятками мільйонів гривень, зараз можуть спокійно керувати страховими компаніями?
І.П. Якщо мова йде про банкрутство і примусової ліквідації - 10 років. Чітко встановити причинно-наслідковий зв'язок і довести, що саме ця особа довело фінансова установа до банкрутства (зі злого наміру або в силу непрофесійно прийнятих рішень) дуже складно. Тому накладення повного вето на доступ цих людей на ринок може виявитися частково суб'єктивним.
" ДС "Чи буде комісія вимагати розкриття повної інформації про кінцевих бенефіціарів страхових компаній? У банках, наприклад, пакети акцій дробилися на частки по 9,9%. В результаті їх акціонерами значилися так звані" футбольні команди ", де жодна особа не мала істотної участі . чи надходять страховики так само?
І.П. Звичайно, ми будемо вимагати розкриття власників компаній аж до кінцевих бенефіціарів. Умовно кажучи, якщо акціонерами страхової компанії є 11 деяких "ТОВ", комісія контролюватиме, хто стоїть за цими фірмами. Скажу більше, для страхового ринку таке дроблення не зовсім типово. У проекті змін до Закону "Про фінансові послуги" ми плануємо закріпити повноваження комісії анулювати ліцензії за порушення вимоги про узгодження істотної участі в банках. Таке право мають багато європейські регулятори.
" ДС "Як комісія буде наводити порядок на ринку кредитних спілок?
І.П. Нацкомфінпослуг увійшла до складу робочої групи при парламентському комітеті з питань фінансової політики та банківської діяльності. Зараз ми готуємо нову редакцію Закону "Про кредитні спілки". Одна з головних завдань цього проекту - підвищити фінансову стійкість кредитних спілок та захистити споживачів на випадок неплатоспроможності кредитних установ. Розглядається варіант створення спецфонду, з якого будуть компенсуватися зобов'язання КС, які втратять свою платоспроможність.
" ДС "Яка сума прострочених зобов'язань КС перед вкладниками на даний момент?
І.П. Починаючи з 2009 р накопичилася велика кількість проблемних КС, частина яких вже виведена з реєстру фінустанов. Зараз в Державній виконавчій службі знаходиться 7 тис. Справ про примусове стягнення за рішенням суду на суму 352 млн грн. по 150 кредитним спілкам. Для порівняння: загальний обсяг депозитів в діючих КС за підсумками минулого року становив 900 млн грн.
У минулому році ми шукали шляхи посилення фінансової стійкості і платоспроможності кредитних спілок. Затвердили рекомендації по стрес-тестування, вимоги до формування резервного капіталу і розкриття інформації про розмір прострочених зобов'язань за вкладами на депозити. Це дозволить виявляти ознаки неплатоспроможності КС і обмежувати їх діяльність по залученню нових вкладів. На початок року в реєстрі значиться 588 КС. Але річну звітність нам подало не більше 400. Половина спілок, які не подали звітність, знаходяться в Криму, Донецькій і Луганській областях.

Більше інтерв'ю про фінанси і держрегулювання цієї сфери читайте в рубриці Економіка

Більше новин про фінанси, бізнесі і промисловості читайте в рубриці Економіка