31 березня 2016

IT2UG 2016: тренди ринку платіжної індустрії на 8-му міжнародному форумі користувачів програмних продуктів TranzWare / TranzAxis

Компанія Compass Plus з успіхом провела IT2UG 2016 - 8-й міжнародний форум користувачів програмних продуктів TranzWare / TranzAxis, який проходив з 29 лютого по 3 березня на базі гірськолижного курорту «Абзаково».

iT²UG 2016 був присвячений розвитку інноваційних технологій і сервісів в області електронних платежів, проте в ході форуму активно обговорювалися й інші теми: учасники конференції традиційно ділилися досвідом використання продуктів TranzWare / TranzAxis в різному бізнес-оточенні, обговорювали поточні реалії платіжної індустрії в умовах складної економічної ситуації на світовому ринку. Багато доповідей було присвячено трендам і напрямками розвитку ринку платіжної індустрії, в тому числі мобільних платежів. Найбільш яскравими і обговорюваними на форумі стали наступні доповіді і презентації:
• розвиток сервісу мобільних платежів MobiCash і нетрадиційний еквайринг,
• повідомлення MasterCard про мобільних безконтактних платежів,
• думка незалежного експерта про майбутнє мобільних платежів,
• досвід процессинговой компанії GPC у використанні платформи TranzAxis,
• перспективи розвитку платіжної системи «Мир»,
• досвід впровадження програми EMV CPA в процессинговой компанії Quipu,
• досвід впровадження TranzAxis Instant Issuance в різних фінансових інститутах,
• особливості використання видавничого додатки ACS програмного продукту TranzWare e-Commerce в Мультибанківську інфраструктурі процесора,
• реалізація технології безупинного апгрейда на базі TranzWare Online.

Слід зазначити, що програма виступів iT²UG 2016 була дуже насиченою та інші доповіді клієнтів і партнерів компанії були не менш цікавими і такими, що запам'ятовуються. Триденна програма форуму охопила велике коло питань, обговорення найбільш актуальних тем плавно переходило з конференц-залу в кулуари.

Продукти Compass Plus: постійний розвиток в ключі останніх трендів платіжної індустрії

Традиційно одним з перших виступів форуму стала презентація перспективних розробок програмних продуктів Compass Plus, які планомірно розвиваються виходячи з запитів клієнтів і відповідно до останніх трендів у сфері електронних платежів.

Одне з найбільш актуальних напрямків - підтримка технології Host Card Emulation (HCE), яка вже частково реалізована на стороні хостовой частини TranzWare і TranzAxis і незабаром буде реалізована повною мірою в контексті інтеграції зі сторонніми хмарними платформами. Дана технологія покликана убезпечити і спростити платежі з переходом на застосування мобільних пристроїв з NFC-модулем як засіб оплати. Крім того, в найближчих планах - реалізація власної хмарної платформи на базі TranzAxis, яка зможе працювати як зі сторонніми мобільними сервісами, так і з власним, який буде реалізований на наступному етапі.

Підтримка технології MasterPass від MasterСard є перспективною технологією для компанії з точки зору інтеграції Masterpass API в існуючі продукти ДБО для емітента (додаток Pocket Bank і TranzWare Internet Banking / TranzAxis Internet Banking) і в платформу для еквайра (TranzWare Payment Gateway).

Не залишилася без уваги і технологія мобільних платежів mVisa від Visa, яку також планується підтримати в мобільному банку і на стороні хостових систем продуктів Compass Plus.

Велика кількість змін планується впровадити в аналітичних системах платформи TranzWare і TranzAxis: реалізацію функцій виявлення кроссканального шахрайства (ланцюжка дій, виконуваних через різні канали, але спрямованих на досягнення одного результату - розкрадання коштів з рахунків клієнтів), пряму інтеграцію з IVR-системами, реалізацію функцій боротьби з внутрішнім шахрайством та іншими видами фрода з використанням систем ДБО і контактних центрів, в планах також подальше вдосконалення аналітичних інструментів поср едством реалізації математичних моделей виявлення шахрайства на основі методів наївного Байєса, дерев прийняття рішень і опорних векторів.

Найбільш обговорюваними темами з розвитку продуктів лінійки TranzWare стали: реалізація підсистеми стягнення боргів в TranzWare Card Management System, новий конфігуратор банкоматів в TranzWare Online, підтримка кошика платежів (для виконання пакету платежів за один раз) в TranzWare Online і TranzWare Internet Banking, підтримка функції особистого кабінету в банкоматі, реалізація апарату взаєморозрахунків між учасниками і можливість побудови багаторівневих еквайрингових мереж в TranzWare Interchange.

Плани перспективних розробок для платформи TranzAxis охоплюють досить широке коло функціональних можливостей, серед яких: підтримка технології токенізаціі, підтримка еквайрінгових програм лояльності, реалізація функціональності стягнення боргів, підтримка можливості організації незалежного 3D Secure-сервісу на базі ТranzAxis для локальної платіжної системи.

Також на конференції прозвучала доповідь начальника управління прикладних розробок Compass Plus про розвиток продуктів ДБО: інтернет-банку, eCommerce-продуктів і мобільного банку. В ході даного виступу було розказано про вже реалізовані функції, наприклад інтеграції TranzWare Internet Banking з інтернет-сервісом найбільшого в Росії авіаперевізника - компанії «Аерофлот», адаптивному дизайні TranzWare Internet Banking / TranzAxis Internet Banking в залежності від використовуваного пристрою, а також про плани на найближче майбутнє - офіційний вихід рішення Pocket Bank, в якому будуть доступні різні функції: робота з рахунками і картами, можливість виконання платежів і перекладів будь-яких видів, відображення курсів валют, розташування банкоматів і то ек обслуговування на мапі, пошук найближчих точок обслуговування. При цьому було відзначено, що в архітектурі Pocket Bank використовується в якості серверної платформи TranzWare Internet Banking, що забезпечує уніфікацію сервісів ДБО і об'єднання функціональних можливостей.

Мобільні платежі - майбутнє платіжної індустрії

І в перший день роботи конференції, і в наступні дні учасники IT2UG 2016 активно обговорювали тему мобільних безконтактних і віддалених платежів. Виступ Андрія Максимова, бізнес лідера по розробці / розвитку інноваційних продуктів MasterCard на російському ринку, було відзначено багатьма делегатами як одне з найяскравіших. В ході презентації слухачам був також представлений сервіс MasterPass, інноваційний продукт MasterCard, вже працює в Росії. MasterPass від MasterCard - це платіжний онлайн-сервіс, за допомогою якого інтернет-покупки стають ще більш безпечними, простими і зручними. Гаманці, підключені до MasterPass (наприклад, інтернет-банк або електронний гаманець), зберігають інформацію по всіх картах клієнта і адресами доставки відповідно до загальноприйнятих стандартів безпеки, тому не потрібно кожен раз заново вводити ці дані на сайтах інтернет-магазинів. Саме це допомагає робити онлайн-шопінг ще більш швидким і зручним. При цьому в ряді країн для підвищення рівня безпеки MasterCard використовує свою платформу MDES - MasterCard Digital Enablement Service, яка заснована на технології токенізаціі, коли номер карти замінюється на інший і втрачає сенс для шахраїв. У США і Великобританії з MDES реалізується сервіс безконтактних і віддалених платежів в додатках емітентів, а також в цифрових гаманцях Apple, Samsung і Google.

Продовжуючи тему мобільних і цифрових платежів, з доповідями про розвиток сервісу MobiCash виступили Юрій Дмитрович Колякін, президент і генеральний директор Compass Plus, який оголосив учасникам форуму основні парадигми та напрямки, за якими розвивається сервіс, а також Олексій Паршин, директор по платіжним технологіям Compass Plus, який розповів про реалізацію бізнес-проектів на базі MobiCash, а також про результати деяких з них. MobiCash був вперше представлений на форумі Ru2UG 2015 року, і за минулий рік сервіс був значно вдосконалений і доопрацьовано. Сьогодні MobiCash має повноцінну службу підтримки 24 × 7, процесинговий хост сервісу володіє розподіленої інфраструктурою, сервіс інтегрований з ПО багатьох моделей POS-терміналів, а також з автоматизованими системами обліку підприємств. В даний момент ведуться роботи з підтримки параметричних рахунків, сервісу лояльності і купонів (квитків або сертифікатів на отримання послуг або придбання товарів). У найближчих планах - підтримка P2P-переказів, PUSH-повідомлень, оплата виставлених по MobiCash рахунків через сторонні платіжні сервіси, реалізація інтерфейсу для оплати рахунків через системи ДБО і багато іншого.
Таким чином, MobiCash сьогодні - це не тільки глобальний сервіс оплати товарів і послуг, це повноцінна платформа для організації мобільних платіжних сервісів.
Ці виступи знайшли великий відгук серед учасників конференції, які змогли поділитися своїм досвідом використання сервісу - MobiCash доступний на всій території гірськолижного курорту «Абзаково». На прикладі реальних бізнес-кейсів гості заходу мали змогу оцінити зручність і простоту оплати товарів і послуг за MobiCash в торгово-сервісних підприємствах різного типу, включаючи наземну торгівлю, кафе і ресторани, а також оплату приватних послуг, послуг, що надаються за телефоном і на підставі виставлених рахунків з оплатою до або після отримання товару. Варто відзначити, що в дні роботи конференції на території курорту «Абзаково» працював call-центр MobiCash, зателефонувавши в який гості заходу могли віддалено оплатити ski-pass, замовити доставку їжі або продуктів в номер, купити квиток в аквапарк, боулінг та багато іншого.

Андрій Чирков, незалежний експерт, розповів про нетрадиційному еквайринг і про те, як, на його думку, можна розширити ринок безготівкових платежів, враховуючи потреби та завдання кожного з трьох учасників ринку: банку-еквайра, мерчанта і клієнта. Одним з можливих варіантів для нетрадиційного еквайрингу є рішення, що поєднує в собі технологію E-Invoicing, на базі якої працює MobiCash, і технологію Direct Debit (пряме списання з банківських рахунків), при цьому джерелом коштів виступає не карта, а банківський рахунок, а клієнт взаємодіє з сервісом через додаток свого банку. Дана презентація викликала великий інтерес у аудиторії: обговорення запропонованого рішення продовжилося в кулуарах.

Закриваючи перший робочий день конференції, з презентацією на тему майбутнього мобільних платежів перед учасниками форуму виступив Микола Хлопов, експерт в області трендспоттінга і бізнес-стратегії. Микола розповів про сучасну теорії управління інноваціями і трендами і про те, чому потрібно вміти заглядати в майбутнє. Використовуючи найяскравіші приклади того, які мобільні платіжні продукти і сервіси майбутнього доступні нам вже сьогодні, спікер виділив основні драйвери ринку і ключові споживчі тренди в сфері мобільних платежів. Виступ Миколи Хлопова, проілюстроване різними прикладами з великою кількістю цікавих деталей, дозволило слухачам створити єдину картину того, який саме мобільний платіжний продукт / сервіс необхідний кінцевому споживачеві.
TranzWare / TranzAxis - передовий досвід клієнтів Compass Plus

На форумі IT2UG 2016 клієнти щедро ділилися досвідом використання програмних продуктів TranzWare / TranzAxis. У своїх доповідях представники банків і процесингових центрів акцентували увагу на гнучкості продуктів Compass Plus: їх широких функціональних можливостях і потужному інструментарії кастомізації, що забезпечують відповідність стрімко мінливих технологічними і ринковими умовами.

Однією з перших досвідом поділилася компанія GPC, один з найбільших процесингових центрів в Карибському регіоні. Джастін Стюарт-Янг (Justin Stuart-Young), директор з інформаційних технологій, розповів про те, як GPC стала першою процессинговой компанією, де був реалізований весь функціонал платформи TranzAxis, в тому числі і в рамках спеціальних проектів, наприклад в комерційній бізнес-моделі Independent ATM Deployer (IAD), поширеною в Канаді.

Бешикташ Біккай (Ejup Biqkaj), директор з розвитку бізнесу міжнародної IT-компанії Quipu, що спеціалізується на процесингових і консалтингових послугах, представив на IT2UG 2016 відразу кілька доповідей. У першому з них Бешикташ розповів про те, як, використовуючи програмні продукти лінійки TranzWare, компанія Quipu допомогла розширити еквайрингової бізнес одному з провідних банків Африки. Незважаючи на велику кількість технологічних складнощів, реалізація проекту зайняла всього 6 місяців, після чого банк висловив бажання реалізувати еквайринг електронної комерції за підтримки Quipu. Друга презентація Quipu була присвячена впровадженню чіпового стандарту EMV CPA (Common Payment Application) - це єдине на ринку EMV-додаток, що не належить платіжним системам; застосовується для виготовлення чіпових платіжних карт як для міжнародних, так і для локальних платіжних систем. Використовуючи широкі функціональні можливості продуктів TranzWare Card Factory, TranzWare Online і TranzWare Card Management System, Quipu завершив проект в рекордні терміни - 4 місяці. В результаті протягом 5 місяців після запуску проекту було випущено понад 5000 карт на базі EMV CPA. Бешикташ Біккай підкреслив, що реалізація проекту стала можливою завдяки гнучкості і багатому функціоналу продуктів Compass Plus (показник доступності сервісів Quipu зберігається на рівні 99,99%), а також високої кваліфікації фахівців компанії, які оперативно вирішують найскладніші завдання.

Компанія «Мультикарта», одна з найбільших процесингових компаній в Росії, також презентувала на форумі кілька доповідей. Микола Станченко, директор дирекції розвитку технологій, розповів про особливості використання видавничого додатки ACS програмного продукту TranzWare e-Commerce в Мультибанківську інфраструктурі процесора.

Аслан Гакашев, начальник відділу впровадження та підтримки дистанційних банківських сервісів Московського Індустріального Банку, поділився досвідом впровадження TranzWare Cash Planning. Використання технології Compass Plus дозволило Московському Індустріальному Банку домогтися зниження витрат на утримання банкоматної мережі та отримання високоточних прогнозів інкасації, знизити простої банкоматів, що виникає в результаті відсутності коштів і якісно поліпшити співвідношення між завантажуються в банкомат готівкою і кількістю вироблених інкасацій. При цьому банк знизив витрати на утримання штату співробітників, які здійснюють моніторинг банкоматів, - зараз моніторингом займається 1 співробітник замість 19, які працювали раніше. Крім того, представник МІнБанка окремо наголосив на можливості створення екстреного звіту в разі непередбачено великого зняття грошових коштів, а також відсутність необхідності аналізувати деномінацію завантажуються банкнот.

На форумі фахівці Compass Plus також розповіли про досвід впровадження в різних фінансових інститутах найбільш затребуваних рішень компанії: TranzAxis Instant Issuance, TranzWare PIN by SMS, технології безупинного апгрейда, а також функцій Algorithmix на базі програмного продукту TranzWare Online.

Напрямки розвитку ринку платіжних карт: досвід платіжних систем і технологічних партнерів Compass Plus

Володимир Суботін, головний технолог «Національної Системи Платіжних Карток» (НСПК), представив на конференції доповідь про перспективи розвитку платіжної системи «Мир», в якому були озвучені завдання, основні напрямки діяльності платіжної системи та плани на майбутнє. На даний момент до НСПК підключені 86 банків і процесингових центрів, НСПK обробляє понад 19 мільйонів транзакцій в день, при цьому продуктивність системи становить 470 транзакцій в секунду (TPS). Найближчим часом НСПК планує забезпечити прийом карт «Мир» на всій території Російської Федерації, продовжити розробку кобейджінгових програм (вже підписані угоди про випуск кобейджінгових карт під брендами «Мир-Maestro», «Мир-JCB» і «Мир-AmEx»), а також випустити безконтактне додаток. Надалі карта «Мир» має підтримувати багатофункціональну продуктову лінійку платіжних продуктів і сервісів, які дозволять їй конкурувати з міжнародними платіжними системами.

На форумі була присутня компанія Sitronics Smart Technologies, яка спеціалізується на виготовленні та персоналізації всіх типів банківських карт «Мир», Visa, MasterCard з можливістю комплексного пропозиції продуктів і послуг банкам. Представники Sitronics Smart Technologies, провідного російського виробника високотехнологічних смарт-карт, розповіли учасникам заходу про російському платіжному продукті для вітчизняного ринку. У грудні 2015 року Sitronics Smart Technologies виготовила перші карти «Світ» на базі вітчизняного платіжного продукту «Мікрон», а протягом 2016 року планують емісія кобейджінгових карт. Досвід і виробничі потужності компанії дозволяють забезпечити заплановану емісію карт «Мир» на вітчизняному чіп-модулі і гарантують постійну доступність чіпів для російської банківської системи.

Продовжуючи тему розвитку ринку платіжних карт і еквайрингу, з презентацією виступив Олександр Бекішев, директор з продажу Ingenico Group - світового лідера з виробництва терміналів і розробці захищених платіжних рішень. Олександр описав механізми ефективного сервісу виходячи з тенденцій як споживчих ринків, так і ринків міжнародних платіжних систем. Говорячи про комплексне технічне обслуговування POS-термінальної мережі, представник Ingenico представив учасникам форуму систему моніторингу терміналів HELIOS, яка покриває всі потреби як банків, так і торгово-сервісних підприємств.

Про нові «ярусах» еквайрингу розповів Олексій Філіппов, генеральний директор компанії YARUS - російського виробника POS-термінального обладнання. Олексій розповів про нову, більш затребуваною моделі поширення термінального обладнання, коли банківський POS-термінал або ПІН-пад набуває сам ритейлер, а потім ставить платіжне пристрій на обслуговування в потрібному йому банку за вигідним тарифом. У даній «агентської» схемою вкрай зацікавлені не тільки ТСП, але і самі банки, перед якими сьогодні особливо гостро постають питання скорочення витрат на створення і розвиток своїх POS-термінальних мереж. Також в презентації були озвучені нові моделі обладнання YARUS для пристроїв самообслуговування, в т. Ч. Квиткових автоматів, паркоматів, вендінгових машин та ін.

Не залишилася незачепленою і тема безпеки платіжних технологій. Іван Сушков, директор з розвитку бізнесу SafeNet, поділився з учасниками IT2UG 2016 підходами і рішеннями Gemalto / SafeNet для фінансового сектора і банків. Компанії SafeNet і Gemalto консолідували свої сили, щоб стати світовим лідером в області корпоративної і банківської безпеки, пропонуючи широкий спектр рішень: від захисту базових даних до безпечного доступу на периферії мережі. Іван Сушков зазначив, що з появою нових технологій HCE і Cloud Based Payments питання використання HSM стає ще більш актуальним. Особливу увагу в презентації було приділено апаратним модулів безпеки SafeNet Luna EFT. Володіючи інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом, гнучкою системою управління ключами і можливістю модернізації на місці експлуатації, даний HSM забезпечує неперевершену гнучкість розгортання при низькому рівні загальних експлуатаційних витрат і простоті переходу з інших систем.

Кріс Вудс (Chris Woods), регіональний директор з продажу Thales, провідного світового постачальника рішень по захисту даних, продовжив тему безпеки платежів з використанням технологій HCE і Cloud Based Payments і розповів про особливості роботи апаратних модулів безпеки payShield9000, розроблених Thales e-Security спеціально для платіжних додатків.

Партнерами IT2UG 2016 також стали компанії Union Pay International, JCB, MasterCard, «ЛАН АТМсервіс (група Ланит)», Transaction Systems (TRSYS), «Термінал-Плюс», Smart Continental, INPAS, SMS Traffic, Ashburn, «Алиот», Trustwave . Багато партнерів виступили з доповідями, доповнивши програму заходу цікавими для професіоналів платіжної індустрії темами.

Учасники IT2UG 2016 зійшлися на думці, що форум пройшов з великим успіхом. Багато учасників відзначили високий рівень організації заходу, насичену програму форуму з великою кількістю цікавих презентацій, а також можливість обговорення актуальних для індустрії тим в форматі ділового спілкування.

Розважальна програма форуму також не залишила байдужим жодного з учасників. Напередодні офіційної частини форуму для гостей заходу була організована захоплююча гра в форматі квесту «У пошуках Шігірском ідола», присвячена традиціям і звичаям народів, що здавна населяли Уральський хребет. Поділившись на команди, учасники квесту змагалися в розгадуванні таємниць і вирішенні різних завдань. Даний квест з елементами командоутворення подарував учасникам неймовірний заряд бадьорості і можливість поспілкуватися в неформальній обстановці.

За традицією, на гала-вечері IT2UG 2016 пройшла церемонія нагородження клієнтів, які особливо відзначилися в партнерстві з Compass Plus. Цього року нагороди отримали компанії Klarna, Капітал Банк (Монголія), Банк «ФК« Відкриття »і Капітал Банк (Азербайджан).

iT²UG 2016 проходив в період гірськолижного сезону, гості заходу мали змогу покататися на лижах і сноуборді по гірських схилах. Краса Уральських гір, багата природа Башкирії, свіже повітря, активний відпочинок, висококласний сервіс - за відгуками учасників iT²UG 2016, Абзаково - оптимальне місце для проведення конференції.

«Восьмий міжнародний форум користувачів програмних продуктів TranzWare / TranzAxis став одним з наймасштабніших за чисельністю делегатів, а також кількості компаній-учасників і представлених країн. Я радий констатувати, що конференція стає не просто місцем зустрічі з клієнтами і партнерами Компанії, але набуває рис повноцінної дискусійного майданчика, багато в чому визначає напрямок і тренди подальшого розвитку наших продуктів і сервісів. Для нас дуже важливо отримувати зворотний зв'язок від наших клієнтів. Це дозволяє з року в рік підвищувати якість надаваних нами продуктів і послуг. Compass Plus завжди відкритий для обговорення самих амбітних ідей, а можливість обміну досвідом реалізації різних інноваційних проектів на базі програмних продуктів Компанії робить IT2UG одним з ключових подій для наших клієнтів і партнерів. Я висловлюю щиру подяку всім учасникам і доповідачам IT2UG 2016! Дуже чекаємо нових зустрічей і нових спільних проектів! »- зазначив Олексій Осипов, виконавчий віце-президент і керуючий директор компанії Compass Plus в регіонах MEA & CIS.

Спасибі всім нашим клієнтам і партнерам! До зустрічі!

Юрій Колякін, президент і генеральний директор Compass Plus, розповідає про розвиток проекту MobiCash

Андрій Максимов, бізнес лідер по розробці / розвитку інноваційних продуктів MasterCard на російському ринку, і Володимир Суботін, головний технолог «Національної Системи Платіжних Карток» (НСПК)

Учасники конференції. Микола Станченко, директор дирекції розвитку технологій, мультикарта, задає питання доповідачу

Микола Хлопов, експерт в області трендспоттінга і бізнес-стратегії, розповідає про майбутнє мобільних платежів

Учасники конференції розгадують таємниці квесту «У пошуках Шігірском ідола»