Факторинг що це, простими словами, види факторингу - Все про гроші і бізнес, кредити і фінанси, страхування і ринки, форекс і інвестування

Зараз неможливо уявити успішне ведення бізнесу без стороннього фінансування, в ролі якого найчастіше виступає кредитування ( залишити онлайн заявку ) І рідше - факторинг. Головне завдання факторингу полягає в тому, що на відміну від кредитування, ця послуга має на увазі фінансування поточного бізнесу, а не інвестиційної діяльності в цілому. Офіційно під факторингом прийнято розуміти певний комплекс фінансових послуг, основна мета яких полягає в передачі або поступку наявної дебіторської заборгованості тієї або іншої компанії.

В даному випадку дебіторська заборгованість - це борги однієї конкретної організації перед іншою. Тому якщо говорити простими словами, то факторинг - це своєрідний вид кредитування під вже отримані товари або виконані послуги. Тобто, якщо компанія реалізує свої товари в відстрочку, їй зовсім не обов'язково чекати терміну, коли вона закінчиться.

При цьому дана організація має можливість отримати свої кошти за товари відразу ж після їх отримання від факторингового агентства - посередника (найчастіше в цій ролі виступають кредитні установи), а не від самого покупця. Причому вся наявна заборгованість стягуватися фактором (банком або окремою компанією) без безпосередньої участі самого продавця. Так що факторингова компанія бере на себе обов'язок виплатити всі гроші за товар замість покупця, а бізнесмен отримає в своє розпорядження реальні грошові кошти.

Виходячи з усього сказаного, легко зробити висновок, що факторинг надає відмінну можливість продавцям отримувати оплату за свою продукцію або послуги ще до їх безпосередньої реалізації кінцевому покупцеві.

Сторонами факторингу виступають:

1. Постачальник, який є клієнтом фактора, тобто кредитор.

2. Покупець, тобто дебітор.

3. Сама факторингова компанія - посередник, яку прийнято називати - фактором. Ця компанія і приймає на себе дебіторську заборгованість конкретної організації або покупця, надаючи при цьому реальні гроші продавцю.

Говорячи простими словами, факторинг допомагає сторонам угоди залишитися при своїх інтересах з мінімально можливими ризиками. Тобто, постачальник оперативно отримує свої кошти, покупець без проблем реалізує товар, а фактор отримує певну комісію від угоди. Причому на відміну від кредитування, при факторингу зовсім не обов'язково представляти заставу або поручителів. Крім того, терміни факторингу досить гнучкі, а підсумкові процентні ставки значно нижче, ніж при інших видах кредитування .

Крім того, терміни факторингу досить гнучкі, а підсумкові процентні ставки значно нижче, ніж при   інших видах кредитування

Факторинг постійно вдосконалюється в міру розвитку сучасного ринку . Підлаштовуючись під сучасні тенденції, факторинг придбав все більше різновидів і видів, які можуть запропонувати своїм потенційним клієнтам величезну кількість інноваційних рішень.

Отже, сучасне факторингове обслуговування пропонує наступні види відносин:

1. Класичний вид факторингу - з регресом. Застосовується при реалізації товарів з відстрочкою виплати. Найчастіше фактор викуповує у свого клієнта не більше 90% дебіторської заборгованості. А як тільки термін закінчується, виникає регрес і, фактор отримує право вимагати у підприємства (клієнта) видане до цього фінансування. Для факторингової компанії при цьому ризики зводяться практично до нуля. Особливо зручно при партнерстві з постійними клієнтами.

2. Ще один вид факторингу - без регресу. Простими словами - фактор повинен буде самостійно вимагати заборгованість з кредитора або покупця, якщо він своєчасно не сплатить всі свої рахунки. Ця послуга обумовлена ​​для фактора високим ступенем можливих ризиків, тому вона значно дорожче, ніж з правом регресу. Особливо актуальне використання такого виду факторингу при роботі з новими клієнтами - кредиторами.

3. Внутрішній вид факторингу передбачає наявність всіх учасників угоди на одній території в одній державі.

4. Міжнародний, тобто зовнішній вигляд факторингу. Припускає, що учасниками угоди можуть бути абсолютно різні суб'єкти різних країн. В цьому випадку в угоді беруть участь два фактори, одні з яких представляє постачальника, а інший покупця.

5. Також існує відкритий вид факторингу. Він передбачає, що кредитор-покупець в курсі того, що в угоді бере участь фактор, який здійснює виплати за його рахунок. В даному випадку боржник оповіщається про перенаправлення платежів на адресу компанії фактора, про що робиться відмітка в рахунку-фактурі.

6. Закритому увазі факторингу характерний той факт, що боржниками не повинен ставиться до відома про прийняття участі фактора в угоді.

7. Ще передбачений реверсивний вид факторингу. Особливе значення він має найбільше для кредитора, тобто, покупця, оскільки він дає можливість значно відстрочити виплати по кредитними заборгованостями або за вже отримані товари. При цьому другий учасник угоди абсолютно нічого не втрачає.

8. Існує ще один вид факторингу, який призначений для робіт або послуг. Якщо простими словами, то істотна відмінність цього виду факторингу полягає в тому, що фактор включається в угоду набагато пізніше, ніж в інших видах факторингу. Особливо такий вид актуальний тоді, коли в силу певних форс-мажорних обставин компанія стала різко потребувати сторонньому фінансуванні.

далі: Заявка на кредит з дивана .

Новости