Куди вкласти гроші, щоб вони працювали. Інвестиції в 2017 році, куди вкладати, поради експертів

  1. Що потрібно знати, щоб вигідно вкласти гроші
  2. Куди вкласти гроші, щоб вони працювали: вибір об'єкта інвестування
  3. висновок

Що потрібно знати

Вибір об'єкта інвестування

Матеріали по темі

Гроші мають чудову властивість продукувати ще більше грошей, але реалізується воно лише за умови їх інвестування в різні фінансові інструменти. Причому якщо гроші нікуди не вкладати, а зберігати «під матрацом», то їхня купівельна спроможність починає потихеньку знижуватися еквівалентно рівню інфляції. У зв'язку з цим щороку інвестори замислюються над питанням, куди краще вкласти гроші, щоб змусити їх працювати максимально ефективно. Власне, процес збереження і примноження грошей і носить назву інвестування.

Питання ефективності інвестицій досить логічний, але не має однозначної відповіді, який би підійшов відразу широкому колу інвесторів. Справа в тому, що колись потрібно відповісти ще на низку менш «глобальних» питань: визначити суму і термін планованого вкладення, очікуваний результат по прибутковості, рівень прийнятних ризиків, час, який інвестор готовий витрачати на контроль / управління своїми інвестиціями, наявність досвіду і спеціальних знань у інвестора, періодику інвестування і мета інвестування - те питання, яке задає діапазон значень всіх перерахованих вище параметрів. Відповіді на всі зазначені питання - в нашій сьогоднішній статті.

Що потрібно знати, щоб вигідно вкласти гроші

Щоб визначити, у що краще вкласти гроші, варто докладніше розібратися в кожному з перерахованих вище параметрів:

1. Сума інвестування. Багато в чому сума визначає набір фінансових інструментів, оскільки кожен інвестиційний актив має свій поріг входу. Наприклад, нерухомість зазвичай має більш високі пороги входу, ніж, наприклад, банківські депозити. Хоча останні часом в своїх ставках по прибутковості можуть залежати від сум. До того ж вклади до 1 400 000 руб. застраховані - а етоговоріт, що від суми можуть залежати ще і ризики інвестицій.

2. Тривалість інвестицій. Для отримання бажаного інвестиційного доходу вкладення повинні «пропрацювати» якийсь час, яке може бути різним для кожного активу. Наприклад, якщо ви купите нерухомість, а після захочете її продати, припустимо, через місяць, то навряд чи вдасться це прибутково зробити - володіння нерухомістю в інвестиційних цілях передбачає більш тривалі терміни (якщо немає спеціальних навичок).

3. Очікувана прибутковість. Інвестор повинен розуміти, яку саме суму він бажає отримати в результаті, що буде звужувати перелік можливих інвестиційних об'єктів. Так, банківські депозити зазвичай приносять дохід 8-10%, а тому не здатні зберегти гроші навіть від реальної інфляції. Акції - інструмент більш прибутковий, але вимагають спеціальних знань (або допомоги фахівців, що володіють ними).

4. Ризики. Основна властивість ризиків - це їх контрольованість. Справа в тому, що невірно сприймати ризик як щось випадкове. Будь-які грошові вкладення супроводжуються прийняттям ризику, але перш за все - певного, причому інвестор здатний здійснювати його контроль. Найпростішим способом контролю ризику є диверсифікація - вкладення грошей не в єдиний актив, а в цілий комплекс фінансових інструментів. Якщо негативний сценарій починає розгортатися в одному з них, інші будуть здатні витягнути прибутковість, тим самим скоротивши ризик інвестора.

5. Час на контроль. Мало вкласти гроші - інвестицію ще потрібно контролювати. Причому одні активи вимагають більшого контролю, інші - меншого. В рамках біржових торгів є можливість самому здійснювати покупку акцій, що вимагає максимального контролю, а можна скористатися консультаційним або довірчим управлінням (коли співробітники керуючої компанії братимуть торгові рішення), що значно розвантажує інвестора.

6. Досвід інвестування. Для отримання бажаного доходу від інвестицій при роботі з будь-якими фінансовими інструментами потрібен досвід. При відсутності такого найкраще витратити якийсь час і гроші на отримання спеціальних знань, благо в наші дні доступна широка лінійка навчальних програм з будь-якої тематики.

7. Періодика інвестування. Інвестиції - не разовий процес. Для досягнення найкращих результатів необхідно розуміти, які суми і з якою частотою інвестор готовий вкладати. Тому що при подібному «Довкладення» результат буде наростати як снігова куля, обростаючи ефектом складених відсотків.

Куди вкласти гроші, щоб вони працювали: вибір об'єкта інвестування

Визначившись з відповідями на вищевказані питання, слід почати вибір об'єктів інвестування. Варто розуміти, що у кожного з них є ряд стандартних параметрів (банки менш дохідні, нерухомість дорога, бізнес вимагає постійного контролю, а для грамотної роботи з акціями необхідно володіти знаннями). Крім того, рік до року одні об'єкти можуть приносити більший дохід, а інші значно менший. Трапляється навіть, що об'єкт, який приносив хороший відсоток по прибутковості останнім часом, може втратити цю властивість в поточний момент. Так, наприклад, долар США показував рекордну прибутковість в період 2014-2015 рр., Але в 2016 р., Коли багато кинулися його екстрено купувати, показав уже негативну прибутковість. Щоб розуміти, які інструменти здатні бути найбільш прибуткові в найближчій перспективі, потрібно тримати руку на пульсі і витрачати деякий час на підвищення фінансової грамотності. Тепер більш детально розглянемо різні інвестиційні об'єкти і визначимо, куди вкласти гроші, щоб вони працювали.

Традиційно вибираючи, куди вкласти гроші в 2017 році, люди розглядають такі варіанти, як валюта, депозити, нерухомість, бізнес, а також інструменти фондового ринку. Варто розглянути ці варіанти більш детально, щоб визначитися, у що вкласти гроші в 2017 році.

1. Валюта. Більшість наших співгромадян воліли вкладатися саме в долари і євро, і цьому сприяли різні причини. Одна з них полягала в тому, що інфляція в США становила близько 2%, а в Росії - близько 10%, тобто знецінення грошей в Росії відбувалося швидше. Це говорило про те, що вкласти гроші в долари США - більш безпечно, ніж зберігати їх в рублях. Зараз інфляція в Росії невблаганно рухається до 4%, тому різниця вже не така велика. Та й в США в зв'язку з обранням Трампа теж маса невизначеності. Але основна помилка населення полягає навіть не в тому, що люди купували долари США на піку їх вартості, а в тому, що не контролювали свої вкладення.

Банківські валютні курси формуються на основі торгів на валютному ринку Московської біржі . Причому, якщо ви, не розібравшись як слід, у що вигідно вкласти гроші, все ж вирішили купувати валюту, то безпосередньо на біржових торгах її купувати вигідніше за рахунок низьких спредів. Крім усього іншого, на валюті заснована маса інвестиційних продуктів, в які можна вигідно вкласти гроші за допомогою брокера. Серед подібних продуктів присутні і єврооблігації - боргові зобов'язання російських емітентів з певною прибутковістю, одержуваної в валюті (часто прибутковість єврооблігацій вище за прибутковість валютних депозитів). А також різного роду структурні продукти, які припускають фіксований (часто нульовий) ризик і досить високий потенціал прибутковості.

А також різного роду структурні продукти, які припускають фіксований (часто нульовий) ризик і досить високий потенціал прибутковості

Мал. 1. Графік вартості долара США

2. Депозити. Банківські депозити - найвідоміший і найпоширеніший варіант, куди вкласти гроші. А ще - найдоступніший. Варто лише пройтися по жвавих вулицях, то кожні 500 метрів розташоване відділення будь-якого банку. У свідомості наших співвітчизників банки зазвичай асоціюються з надійністю і невеликим доходом. Формуванню цього іміджу сприяє АСВ (Агентство зі страхування вкладів), яке гарантує збереження вкладів до 1 400 000 руб. Прибутковість, як правило, становить 8-10%. Але в даний момент ситуація дещо атипова. Справа в тому, що інфляція зараз становить близько 4%, а ключова ставка - в районі 9%. Це говорить про те, що прибутковості депозитів будуть, швидше за все, знижуватися, оскільки ЦБ, хоч і дуже-дуже поступово, але все ж знижує ключову ставку, за якою зазвичай змінюються і банківські ставки - як по депозитах, так і по кредитах (за рахунок зростання вимог до позичальників). Причому ЦБ продовжує позбавляти банки ліцензій, що несе в собі певний ризик. А повертати потім свої засоби-малоприємна завдання.

3. Нерухомість. Нерухомість має досить плавною кривою прибутковості і не дуже сильно схильна до осіданням. Якщо ви шукаєте, куди вкласти гроші і вибираєте нерухомість - пам'ятайте, що існує маса індексів вартості квадратного метра - як по різних містах, районах, так і за іншими ознаками. І нерухомість є непоганим захисним активом. Захисним тому, що за часів криз вкладання грошей в нерухомість супроводжується мінімальним просажіваніем в ціні серед інших активів і на довгостроковій перспективі показує зростання.

Але в поточній ситуації ми спостерігаємо певний спад вартості житла, пов'язаний з погіршенням купівельної спроможності. Ті, хто міг і хотів купити - вже зробили це в 2015 році. І ліквідність у населення різко скоротилася, в зв'язку з чим навіть забудовники перейшли на менші за площею квартири, щоб їх хоч якось купували. З одного боку, все це як би говорить, що «треба брати, поки дешево». Так, треба, але для життя, а не для інвестування. Справа в тому, що нерухомість на кшталт і показує слабке пожвавлення, але в основному завдяки стимулам від будівельних компаній, так як їм невигідна така замороження коштів. Але якщо ви, вибираючи, у що краще вкласти гроші, віддасте перевагу саме нерухомість - пам'ятайте: купивши житло зараз, навіть за привабливою ціною, його вкрай складно буде реалізувати в найближчому майбутньому хоча б «в нуль» - просто через загального дефіциту покупців. Що стосується довгострокової перспективи - так, тренд зростаючий, але на те вони й довгострокові перспективи, оскільки завжди кілька туманні. До того ж терміново «висмикнути» гроші з нерухомості непросто - навіть сама угода може зайняти кілька місяців.

Мал. 2. Індекс вартості квадратного метра в Москві

4. Бізнес. Багато хто бажає заробляти в бізнесі. Хочеться згадати вислів: «Кому криза, а кому мати рідна». І дійсно, найбільші гроші робляться в найтемніші часи, оскільки відбувається тотальний переділ сфер впливу бізнесу. Багато компаній банкрутують, поглинаються, розпадаються - і все це породжує можливість для появи нових компаній на «звільнилася» території. Але є одне «але» - бізнесу потрібна можливість кредитуватися, а з отриманням ліквідності зараз проблемно, так як уряд вимагає від банків зниження кредитних ставок. Банки їх знижують, але за рахунок введення непомірно високих вимог до позичальника. Причому деякі з них ніби як мають програми кредитування, але по факту не видають кредити взагалі нікому (особливо в наприкінці 2015 - початку 2016 рр.), Просто збираючи клієнтську базу для більш кращих часів. Так що в бізнесі зараз можна знайти масу можливостей, але потрібно бути готовим і до потрясінь, так як бюджет потрібно поповнювати. Крім того, цілком можливе певне додатковий тиск з боку перевіряючих інстанцій. Тому перш, ніж вкласти гроші в бізнес, необхідно вирішити питання із залученням коштів. Хоча зараз існує маса напрямків бізнесу з відносно мінімальними вкладеннями - наприклад, інтернет-магазини та інше, та й реклама в інтернеті все сильніше набирає обертів.

5. Інструменти фондового ринку. Про ці інструменти у населення сформувалися досить неоднозначні відгуки. Багато купували акції до 2008 р і втратили гроші в кризу. Інші купували акції в момент кризи 2015 року і заробили на ефекті девальвації їх вартості. Але одне можна сказати однозначно - вкладення в біржові інструменти вимагають знань або залучення фахівців. Однак стосовно питання, куди вкласти гроші, думки експертів сходяться в одному - біржові інструменти можуть показати вражаючу прибутковість.

Навчитися працювати з інструментами фондового ринку реально - було б бажання. Зараз існує маса навчальних програм - вкрай бажано ознайомитися хоча б з базовими - для підвищення фінансової грамотності. Що стосується безпосередньо біржових інвестицій, то індустрія теж не стоїть на місці і стає більш «доброзичливою». І поради експертів, куди вкласти гроші, допоможуть поліпшити якість інвестицій.

З'являються індивідуальні інвестиційні рахунки ( ІВС ), Що дозволяють отримувати в якості додаткового доходу податкове вирахування 52 000 руб. на рік. Крім того, якщо раніше через брокера можна було тільки купити акції, то зараз посередники допомагають формувати портфелі , Дають рекомендації, складають біржові експертні огляди, пропонують актуальні ідеї, тобто реалізується взаємовигідне співробітництво, яке компенсує брак знань у людей, далеких від світу інвестицій. Існують навіть форми довірчого управління - де інвестор здійснює вкладення в заздалегідь обумовлену стратегію управління його грошима і лише відстежує прибутковість. Також реалізується послуга структурних продуктів, які часто припускають відсутність ризику у інвестора при потенціалі прибутковості значно вищому, ніж у банківських депозитів.

Також варто сказати, що останнім часом все більшою популярністю почали користуватися облігації - як державні ( ОФЗ ), Так і корпоративні (представників бізнесу). Ці інструменти мають набагато меншою волатильністю і доходом, часто перевищують банківські ставки. Що стосується ринку акцій , То останнім часом все більша кількість компаній починають виплачувати дивіденди в більшій кількості і частіше (два рази на рік, а часом - і щоквартально), тобто бізнес почав ділитися своїм прибутком з інвесторами. Причому якщо раніше навіть прибутковість в 5-6% була нечасто (при ключовий ставкою в 8-10%), то зараз дивідендна прибутковість піднялася вже на рівень 8-10%.

Саме тому вкласти гроші в цінні папери - варіант, який стає все більш привабливим для інвесторів, оскільки цьому сприяють зусилля брокерських компаній, що пропонують різну інформаційну підтримку у вигляді інвестиційних ідей, а то і зовсім провідних портфелі інвесторів. На основі біржових інструментів існують як короткострокові, так і довгострокові інвестиційні продукти. Варто сказати, що починати інвестувати в цінні папери доцільно навіть з метою підвищення власної грамотності, так як розуміння цих інструментів неминуче тягне за собою розуміння загальних економічних тенденцій, яке необхідно будь-якій людині, навіть далекому від інвестицій.

Мал. 3. Графік індексу ММВБ

висновок

Існує величезна кількість об'єктів інвестування, які передбачають різне поєднання ризику / прибутковості і розрізняються як порогом входу, так і ступенем ризику. Але щоб розуміти більш комплексно інвестиції і куди вкласти гроші в 2017 році, а також те, які грошові вкладення можуть виявитися найбільш прибутковими в поточних умовах, потрібно загальна фінансова грамотність.

Хочете краще познайомитися з біржовим світом, вивчити основи біржової торгівлі і отримати найбільш актуальні інвестиційні ідеї? Реєструйтеся на порталі «Відкриття Брокер» - ми допоможемо відкрити рахунок і поділимося корисними навчальними матеріалами!

Матеріали по темі:

Безкоштовний відеокурс « Секрети прибуткового інвестування »

Безкоштовний вебінар « Захист грошей. Консервативні стратегії збереження коштів »

29.06.2017

Хочете краще познайомитися з біржовим світом, вивчити основи біржової торгівлі і отримати найбільш актуальні інвестиційні ідеї?
Новости