1. Поняття банківської системи, її елементи і властивості Якщо в країні в достатній кількості функціонують...
2. Банківська система Великобританії
3. Банківська система Швейцарії
4. Банківська система Німеччини
5. Банківська система США
6. Банківська система Японії
7. Структура банківської системи Російської Федерації
8. Перспективи розвитку російської банківської системи

Поняття банківської системи, її елементи і властивості

Якщо в країні в достатній кількості функціонують банки, кредитні установи, а також економічні організації, які виконують окремі банківські операції, то зазвичай говорять про наявність в країні банківської системи. Однак це не зовсім так, тому що будь-яка система повинна відповідати таким вимогам:

• повинна містити всі необхідні елементи в необхідних пропорціях;
• в ній мають бути відсутні зайві, непотрібні елементи;
• між елементами системи має здійснюватися ефективну взаємодію, в результаті чого реалізуються всі необхідні функції системи, яка багатшими, ніж сума функцій її окремих елементів;
• елементи системи визначають, обмежують і доповнюють один одного;
• як правило, система входить в іншу, більш широку систему, де також взаємодіє з іншими елементами і виконує свою особливу функцію.

Щодо банківської діяльності ці загальні принципи означають наступне:

1. В країні в достатній кількості є діючі банки та інші кредитні установи.
2. В країні немає:
   • не приступили до операцій банків;
   • не передбачених законодавством організацій, що здійснюють банківську діяльність;
   • кредитних організацій , Які здійснюють банківські операції без державної ліцензії.
3. Діє механізм, який виконує тільки йому притаманні функціональні обов'язки, встановлені Центральним банком країни.
4. У країні діють найрізноманітніші економічно доцільні види комерційних банків та інших кредитних установ.
5. Банки та інші кредитні установи в різних формах взаємодіють:

Банківська система як складова частина входить у велику систему - кредитну систему країни. А кредитна система - в економічну систему країни. Це означає, що діяльність і розвиток банків слід розглядати в тісному зв'язку з виробництвом, обігом та споживанням матеріальних і нематеріальних благ . У своїй практичній діяльності банки органічно вплетені в загальний механізм регулювання господарського життя, тісно взаємодіючи з бюджетної і податкової системами, системою ціноутворення , З умовами зовнішньоекономічної діяльності.

Діючі в країні банки можуть мати однорівневу і дворівневу організацію. Однорівневий варіант діє, коли в країні немає центрального банку або є тільки один центральний банк. Безумовно, в цьому випадку говорити про банківську систему ще рано.

Банківська система як елемент цивілізованої ринкової економіки може бути тільки дворівневої. Перший, верхній рівень - центральний банк. Другий, нижній рівень - комерційні банки та кредитні установи. Необхідність створення дворівневої системи банків зумовлена ​​суперечливим характером ринкових відносин, які, з одного боку, вимагають свободи підприємництва і розпорядження приватними фінансовими засобами, що забезпечується елементами нижнього рівня - комерційними банками; а з іншого боку, необхідністю певного державного регулювання, що вимагає особливого інституту у вигляді центрального банку.

Особливості побудови банківських систем промислово розвинених країн

Вважається, що в країнах з розвиненою ринковою економікою банківські системи сформувалися досить давно. Розглянемо більш докладно досвід кількох найбільш помітних в даному питанні країн.

Банківська система Великобританії

Англійська банківська система на початку XX століття виглядала наступним чином:

1. Банк Англії - центральний банк країни.
2. Депозитні банки - займалися виключно прийомом грошових вкладів і видачею короткострокових позичок.
3. Кредитні торгові банки - не брали вкладів і займалися тільки спекулятивними операціями.
4. Кредитні посередники - включали вексельних і торгових маклерів.
5. Клірингові будинки.

В даний час, за свідченням Г. Панової, в Великобританії виділяють наступні види комерційних банків:

1. Депозитні банки, до яких відносяться найбільші банківські монополії - клірингові банки, домінуючі в депозитно-позичкових операціях 2. Торговельні банки - діють в сфері зовнішньої торгівлі і міжнародних фінансово-кредитних операцій.
2. Банки Співдружності. В даний час налічується 7 великих закордонних банків.
3. Іноземні банки в Великобританії, яких налічується зараз близько 450.
4. Консорціальні банки, в яких беруть участь як мінімум дві сторони, причому жодна з них не має контрольного пакету акцій.
5. Облікові будинки, які виконують короткострокові операції на грошовому ринку . В даний час їх налічується 9.

До складу кредитних установ у Великобританії входять:

• страхові компанії;
• позиково-ощадні асоціації і взаємо-ощадні банки;
• фінансові компанії;
• кредитні, будівельні кооперативи;
• пенсійні фонди;
• довірчі пайові фонди.

Особливостями англійської банківської системи є такі моменти:

1. Банк Англії кредитує комерційні банки не прямо, а через посередників - облікові і дисконтні будинку, а його керівник щотижня зустрічається з керівниками різних асоціацій, причому не тільки банківських, а й торгових, і промислових.
2. У Великобританії, на відміну від банківських систем інших країн, комерційні та інвестиційні банки розділені.
3. В Англії гроші до статутного капітал банку вносяться засновниками назавжди, тобто вони стають грошима банку.

Банківська система Швейцарії

Швейцарія - країна банків, так як на кожні 1,5 тисячі жителів припадає одна банківська структура.

Швейцарська банківська система об'єднує понад 500 банківських організацій. Всі швейцарські банки традиційно діляться на три категорії:

Перша категорія - три найбільші швейцарські банки - Об'єднаний банк Швейцарії, Швейцарська банківська корпорація, Швейцарський кредитний банк.

Друга категорія - кантональних, місцеві та ощадні банки, які в основному працюють з місцевими вкладниками, спеціалізуючись на кредитуванні і звичайних банківських розрахунках.

Третя категорія - приватні банки, що займаються керуванням інвестиційними портфелями.

У кредитну систему Швейцарії входить також велика кількість фінансових компаній, які діляться на компанії:

• регламентують прийом депозитів і зобов'язані відповідати всім вимогам федерального банківського законодавства;
• які не беруть депозити, але виконують інші банківські операції.

Відмінною рисою швейцарської банківської системи є суворий контроль за діяльністю банків та інвестиційних компаній. Контроль за банками має триступеневу систему і здійснюється Федеральної банківської комісією, національним банком і Швейцарською банківською асоціацією.

Ще одна риса, яка відрізняє швейцарську банківську систему, - банківська секретність. таємниця вкладів захищена в Швейцарії положеннями як цивільного, так і кримінального права .

Банківська інформація може бути відкрита урядовим органом тільки в тому випадку, якщо є докази причетності клієнта до кримінальної злочину . Причому слід зазначити, що ухилення від сплати податків , А також порушення валютного регулювання інших країн за швейцарським законодавством злочинами не є.

Банківська система Німеччини

Структура банківської системи Німеччини має наступний вигляд:

• Дойче Бундесбанк - Центральний банк;
• універсальні комерційні банки;
• ощадні банки;
• кооперативні центральні банки;
• кредитні кооперативи;
• спеціальні банки (в основному іпотечні);
• поштові, комунальні, ощадні банки.

Центральним банком Німеччини є Дойче Бундесбанк, який має правління у Франкфурті-на-Майні, 9 земельних центральних банків як головних управлінь і майже 200 головних відділень і філій.

Федеральний банк повністю належить Федерації і здійснює разом з федеральним відомством функції нагляду.

Грошову і кредитну політику Німецького федерального банку визначає його центральний Рада.

Федеральний банк не зобов'язаний виконувати вказівки федерального уряду , Але надає йому підтримку в області загальної економічної політики.

Через Бундесбанк і його філії здійснюється основна маса безготівкових грошових розрахунків з використанням чеків і векселів на національному рівні.

Найважливіша особливість німецької банківської системи полягає в універсальному характері діяльності комерційних банків країни.

Комерційні банки Німеччини умовно благається розділити на три групи:

I група - близько 350 приватних банків, регіональні та інші кредитні банки, приватні банки, філії іноземних банків (виконують 1/3 банківських операцій);

II група - понад 700 публічно-правових ощадних кас і земельних банків (виконують половину операцій всіх банків);

III група - близько 3000 кооперативних банків (виконують 1/5 всіх банківських операцій).

Основна перевага-німецької банківської системи полягає в більш високій стабільності на основі Диверсифікації і пов'язаної з цим високою надійністю банківських вкладів . Німецькі банки, що діють на універсальної основі, в змозі надати своїм клієнтам широке коло операцій і послуг і за рахунок цього можуть перерозподілити доходи і втрати від банківської діяльності.

Паралельно з універсально діючими комерційними банками в Німеччині існують ряд спеціалізованих банків. Іпотечні банки та інші кредитні установи видають позички під заставу нерухомості , Спеціальні банки надають позики з розстрочкою платежу, кредитні кооперативи видають позики для індивідуального житлового будівництва. Поштовий банк і так звані промислові банки функціонують в якості кредитних кооперативів.

Банківська система США

В даний час банківська система США складається з наступних основних елементів:

• Федеральної резервної системи;
• комерційних банків;
• інвестиційних банків;
• ощадних банків;
• позиково-ощадних асоціацій;
• поштових ощадних кас;
• фінансових компаній;
• кредитних кооперативів;
• страхових компаній;
• пенсійних фондів;
• фондів соціального страхування ;
• товариств взаємного кредиту ;
• інститутів страхування депозитів і т. д.

Функції центрального банку виконує Федеральна резервна система (ФРС), заснована в 1913 році.

У ФРС входять 12 федеральних резервних банків, які є центральними для округів, на території яких вони розташовані. Крім цього членами ФРС є близько 6 тисяч комерційних банків, на частку яких припадає понад 70% всіх депозитів. Банки - члени ФРС - це найбільші приватні комерційні банки. Вони є акціонерами і одночасно клієнтами ФРС і отримують на свій акціонерний капітал 6% -й дивіденд.

У своїй функції «банку банків» ФРС здійснює всебічне обслуговування банків - членів ФРС.

ФРС незалежна у фінансовому відношенні. Незалежність ФРС виражається і в тому, що Президент США не має права віддати ФРС будь-якої наказ чи змістити її керівників.

• За своєю структурою ФРС являє собою досить складний організм. Найважливішу роль в ньому відіграють три основних ланки:
• Рада керуючих ФРС (у Вашингтоні);
• федеральні резервні банки;
• банки-члени.

Банки, які не є членами системи, для поповнення каси вдаються до послуг своїх кореспондентів, банків - членів ФРС.

Необхідно відзначити, що в США немає єдиної державної політики регулювання банківської діяльності.

З точки зору регулювання, всі американські банки можна розділити на 4 групи:

• національні банки;
• банки штатів - члени ФРС;
• банки - не члени ФРС, що входять у Федеральну корпорацію страхування депозитів (ФКСД);
• банки - не члени ФРС, чиї вклади не застраховані в ФКСД. Комерційні банки США виконують широкий спектр операцій та послуг. Однак американські банки за законодавством не можуть виступати власниками цінних паперів .

На відміну від комерційних банків спеціалізовані кредитні інститути займаються кредитуванням певних сфер і галузей господарської діяльності.

Важливим напрямком спеціалізації банків є інвестиційна діяльність. Класичний тип інвестиційних банків характерний саме для США, де законодавство забороняє комерційним банкам займатися інвестиційною діяльністю. В даний час в США близько 700 інвестиційних банків.

Різновидом кредитно-фінансових установ є фінансові компанії, які умовно можна розділити на три види:

• надають споживчий кредит;
• обслуговуючі систему комерційного кредиту;
• надають дрібні позички індивідуальним позичальникам. Частка фінансових компаній в загальній сумі активів фінансово-кредитних установ становить близько 4%.

Особливе місце займають будівельні товариства, які формують капітал з ощадних вкладів своїх членів і видають останнім іпотечний кредит.

Наступним видом спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів є установи, що займаються ощадними операціями. Існує кілька їх видів, основне, відмінність яких полягає в формах залучення коштів, так як єдиним видом їх активних операцій є іпотечні операції.

Багато інші види кредитних установ виконують окремі банківські операції, але не мають права називати себе банками і змушені конкурувати як з останніми, так і між собою.

Банківська система Японії

Банківська система Японії має наступну структуру:

• Банк Японії (центральний банк);
• комерційні банки;
• спеціалізовані кредитні інститути;
• фінансові компанії для малого і середнього бізнесу ;
• урядові кредитні установи;
• поштові ощадні каси.

Особливу роль в банківській системі відіграє Банк Японії, який був заснований в 1882 році як центральний банк країни.

Банк Японії, 55% статутного капіталу якого належить уряду , А 45% - приватним компаніям, володіє винятковим емісійним правом . Він керує банківською системою країни, включаючи і державні банки, яких в Японії налічується 11.

Державні функції фактично виконує і один з найбільших комерційних банків Японії - Банк Токіо, на який, відповідно до японського законодавства, покладено ведення валютних операцій.

Комерційні банки в Японії виконують широке коло операцій і послуг для своїх клієнтів.

Японські комерційні банки, на відміну від американських, можуть виступати власниками частини акціонерного капіталу корпорацій і можуть бути представлені в радах компаній, в яких вони мають власність ; можуть виконувати трастові операції, пов'язані з випуском цінних паперів , Але не мають права самостійно емітувати або розміщувати цінні папери.

Важливе місце в банківській системі Японії займають поштово-ощадні каси, покликані акумулювати дрібні заощадження населення.

Структура банківської системи Російської Федерації

Сучасна банківська система Росії має дворівневу структуру. Вона містить в собі Банк Росії , Який представляє собою верхній рівень банківської системи, і кредитні організації , філії та представництва іноземних банків - другий рівень.

Відповідно до законом «Про банки і банківську діяльність» в редакції від 3 лютого 1996 р до кредитних організацій належать юридичні особи , Які для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі дозволу (ліцензії) ЦБ РФ мають право здійснювати банківські операції, передбачені законом.

У РФ виділяють два типи кредитних організацій: банки та небанківські кредитні організації.

Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:

1. залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб;
2. розміщення цих коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості;
3. відкриття та ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.

Небанківська кредитна організація - це кредитна організація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені законом. Допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії.

До складу банківської системи Росії включаються також філії і представництва іноземних банків. Іноземним банком вважається банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави , на території якого він зареєстрований. Заборона на відкриття та операції іноземних банків в РФ був знятий з 1 січня 1996 року. На діяльність філій і представництв іноземних банків поширюється правове регулювання банківської діяльності в Росії.

Кредитні організації можуть створювати союзи і асоціації, яким заборонено здійснювати банківські операції. Мета їх діяльності - не отримання прибутку, а захист інтересів організацій-членів і координація їх зусиль по різних напрямах. У РФ найбільшої є Асоціація російських банків (АРБ).

Перспективи розвитку російської банківської системи

Незважаючі на Динамічний розвиток російської банківської системи в 2005 р, вона як и Ранее поступається банківськім системам других європейськіх стран и не відповідає запитам російської економіки : За рік активи російських банків виросли з 57 млрд дол. До 340 млрд, що відповідає середнім темпам зростання за кілька попередніх років. Завдяки цьому банківська система знову збільшила свою вагу в російській економіці: відношення активів до ВВП, за нашими припущеннями, перевищить за підсумками року 45% (проти 42% на початку року).

Трохи менш значно, але теж цілком відчутно підвищилася капіталізація російських банків, яка на початок року становила 34 млрд дол., А до кінця його може досягти 43 млрд дол. Збереження частки Капіталу на досить високому 12-відсотковому рівні виявилося можливим завдяки високому рівню банківських доходів . Чистий прибуток банків за рік може скласти більше 250 млрд руб., це майже в півтора рази більше показників попереднього року. Прибутковість прибутку на активи, за нашими оцінками, досягне 3,5%, а прибутки на капітал - 26%, що цілком можна порівняти з найбільш прибутковими галузями промисловості.

Однак проблема маломощности російської банківської системи, на жаль, як і раніше дуже актуальна. За свою роль в економіці банківська система Росії залишається однією з найслабших у Європі (рис. 1). Ми не витримуємо порівняння навіть з нашими східноєвропейськими сусідами (так, за даними МВФ, на початок цього року активи банків Польщі становили 64% ВВП, Угорщини - 71%, а Чехії - 82%), не кажучи вже про фінансові лідерах континенту (Німеччина - 360% ВВП, Великобританія - 345%, Франція - 292%). І темпи зростання нашої банківської системи щодо економіки зовсім не є рекордними: якщо Росія в 2000 - 2004 рр. збільшила відношення банківських активів до ВВП з 32 до 4 2%, то, наприклад, Казахстан - з 18 до 50%.

Мал. 1. Обсяг активів банків по відношенню до ВВП на початок 2005 р
Джерело: МВФ.

Російська фінансова система, основу якої складають комерційні банки, помітно поступається іншим країнам і, поза сумнівом, не відповідає запитам вітчизняної економіки. Зокрема, кредити нефінансового сектора, надані російськими банками, лише небагато чим перевищують рівень в 20% ВВП, в той час як у багатьох країнах з порівнянним рівнем доходу на душу населення (Малайзія, Таїланд, Чилі, ПАР і т.д.) рівень кредитування в 3 - 4 рази вище.

При цьому ми можемо пишатися національним характером банківської системи: в Росії банки, які належать нерезидентам, контролюють менше 10% банківської системи, що характерно або для країн з сильною склалися національної банківської системою, або для держав , Штучно закритих від іноземців . Правда, великого економічного ефекту ця самостійність поки не приносить.

Більш того, недолік позикового фінансування відчувається підприємствами все гостріше. Забезпеченість кредитними ресурсами за оцінками самих підприємств за 2004 р знизилася з 90 до 82%, і за попередніми прогнозами в поточному році цей процес продовжиться. Кількісно вказаний дефіцит оцінюється в 11 млрд дол., Що становить близько чверті всіх банківських кредитів, виданих промисловим підприємствам. Причому мова тут йде тільки про фінансування оборотних коштів ; про інвестиційний банківському кредитуванні сьогодні можна взагалі не говорити, оскільки рівень участі банків у фінансуванні інвестіцій (7%, за даними Росстата) лише трохи виходить за рамки стандартної статистичної помилки. Все це може привести до того, що банківська система не тільки не стане локомотивом економічного зростання, а й, навпаки, перетвориться в його гальмо.

Очевидно, що слабкість фінансового сектора в порівнянні з іншими галузями економіки Росії, спочатку задану ще структурою радянської економіки, не можна подолати швидко. Першим орієнтиром може стати рівень банківських активів в 60 - 70% ВВП (тобто наявний в сучасній Східній Європі). Теоретично він досяжний до 2009 - 2010 рр., Що передбачається «Стратегією розвитку банківського сектора», схваленої урядом РФ и банком Росії і підтверджується нашими оцінками. Однак для цього потрібен ретельний аналіз потенційних можливостей російських банків і вироблення оптимальних траєкторій їх реалізації. І тільки за умови виходу на даний рівень має сенс говорити про рішення стратегічних завдань, зокрема, про досягнення планки 100% ВВП, що є рубіжної для визнання банківської системи країни по-справжньому розвинутою.

Існуючі проблеми та які намітилися тенденції призведуть до певних змін в інституційній структурі банківської системи. Зростання іноземних пасивів одночасно з підвищенням інвестиційної привабливості Росії, на нашу думку, призведе до збільшення іноземної присутності в російській банківській системі. Цьому процесу сприятиме вступ Росії до СОТ. Деякі західні економісти вже зараз називають Росію одним з економічних лідерів XXI століття.

Входження іноземців у вітчизняну банківську систему буде здійснюватися шляхом як розвитку дочірніх банків, так і покупки успішних місцевих (ми сподіваємося, що вдасться відстояти заборону прямого відкриття філій іноземних банків). Аналіз світового досвіду такого входження показує, що існує дві моделі, які можна умовно назвати «поглинання» і «інтеграція».

Модель «поглинання» передбачає домінуючу (набагато перевищує 50%) роль банків, контрольованих нерезидентами, в банківській системі країни. Ці банки виконують весь спектр операцій і працюють з усіма видами клієнтів, фактично і бувши банківську систему. Як правило, поглинання здійснювалося на тлі фінансової кризи при активній підтримці урядів, при цьому основну роль грали банки з країн, що мають тісні економічні зв'язки з «поглинається» країною. Найбільш яскравими прикладами цієї моделі є країни Східної Європи.

Модель «інтеграції» була реалізована в найбільших країнах Латинської Америки: Аргентині і Бразилії. Для цих країн характерне значне, але не домінуючу участь нерезидентів в банківських системах (близько 50% в Аргентині та 30% в Бразилії). Ці країни (особливо Бразилія) включаються в число найбільш перспективних з точки зору економічного зростання, що привертає до них увагу не тільки банків країн, що мають традиційні зв'язки з цим регіоном (Іспанія, Португалія), а й представників найбільш розвинених банківських систем ( США , Франція, Великобританія). У цій моделі присутній і спеціалізація за видами операцій, хоча, звичайно, не в суворій формі. Зокрема, банки, контрольовані нерезидентами, здійснюють свої операції переважно в ключових, фінансових центрах, спеціалізуючись на великій промисловості, залишаючи невеликий бізнес , Торгівлю та сільське господарство місцевим банкам.

На наш погляд, «поглинання» російської банківської системи нерезидентами (за зразком Східної Європи) малоймовірно. По-перше, проникнення іноземного капіталу в банківську систему передбачає адекватне посилення іноземців в економіці країни в цілому. Для Росії ж, чия економіка в даний час побудована багато в чому на великих компаніях, нереальна передача цих компаній під контроль нерезидентів. По-друге, світовий досвід показує, що банки, контрольовані нерезидентами, зосереджені, як правило, в фінансових центрах, регіональні ж операції залишаються за місцевими банками. А Росія є країною з великою кількістю нерівномірно розвинених регіонів. По-третє, багато приватних російські банки являють собою організації, тісно пов'язані з місцевим бізнесом та владою, які неохоче будуть розлучатися з контролем за власними фінансовими потоками По-четверте, вартість «контрольного пакета» російської банківської системи вже зараз порівнянна з вартістю контролю за банківськими системами Польщі, Чехії та Угорщини разом узятих при очевидно більш високому рівні ризиків. У той же час реалізація моделі «інтеграції», яка враховує як переваги іноземного капіталу, так і інтереси місцевого бізнесу, виглядає цілком реальною.

Іншим найважливішим елементом банківської системи є державні банки. Їх доля буде визначатися, в більшій мірі, політичними, ніж економічними факторами. Якщо буде вирішено зберігати значну роль держави в економіці, то найбільшими банками країни залишаться держбанки, і звична для населення асоціація банку з Ощадбанком стане настільки ж природною, як асоціація «поет - Пушкін». Два найбільші державні банки продовжать свою експансію, в тому числі за рахунок придбання приватних банків. Якщо ж держава віддасть перевагу зменшувати свій вплив, то універсальні держбанки (ВТБ - раніше, Сбербанк - пізніше) приватизують (досить імовірно, що їх куплять нерезиденти), а держсектор в банківській системі буде представлений банками розвитку, які хоча і займуть гідне місце на Сайти Вся , Але стануть спеціалізованими. Втім, найбільш ймовірно щось середнє: Ощадбанк і ВТБ залишаться під контролем держави, фактично будучи комерційними універсальними банками, а обслуговування пріоритетних для держави, але не надто цікавих ринку проектів перейде до спеціалізованих банків, які будуть додатково капіталізовані.

В результаті приватні банки в більшості своїй будуть відмовлятися від універсальності і вкладати основні зусилля в розвиток окремих видів операцій. Тільки найбільшим з них вдасться зберегти лідируючі позиції на всіх основних банківських ринках, крім того, деякі найбільші банки протягом найближчих 3 - 5 років можуть перейти під контроль нерезидентів.

Ми вважаємо, що для більшості приватних банків найбільш прийнятною стратегією є робота за принципом проектних циклів. Банк може бути «розрахунковим» (основні пасиви - корпоративні залишки, активи - короткострокове кредитування, ліквідні цінні папери , Значна частка в доходах складають комісії за проведення операцій), «кредитним» (пасиви - клієнтські рахунки, кошти нерезидентів, власні цінні папери, основний актив - кредитування юридичних осіб , В тому числі інвестиційне), «споживчим» (обидві сторони балансу ростуть в основному за рахунок населення), як окремий випадок «іпотечним» або «інвестиційним» (пасиви - власні боргові зобов'язання , Кошти нерезидентів, основні активи - вкладення в цінні папери).

жорсткість конкуренції призведе до скорочення змішаних стратегій (беремо у населення, вкладаємо в кредити), останні знову-таки будуть оформлятися в проектні цикли типу кредитування малого бізнесу за рахунок коштів нерезидентів. Для приватних банків, які, з одного боку, почнуть підтискати державні банки, а з іншого боку, нерезиденти, шанс вижити полягає в тому, щоб сконцентруватися на сферах, які відпрацьовуються ними на максимально професійному рівні. Саме за такої умови до початку другого десятиліття нового століття російська банківська система може представляти собою сукупність трьох приблизно рівних за своєю вагою (30 - 36% активів) секторів: державних банків, російських приватних банків і банків, контрольованих нерезидентами, які будуть доповнювати один одного і разом забезпечать якісне зростання російської банківської системи в цілому.

Показати вміст