1. Що таке поточний рахунок
2. Що таке банківська таємниця
3. Як відкрити банківський рахунок
4. Як закрити банківський рахунок
5. Які бувають рахунки
6. Що таке металевий рахунок (ОМС)
7. Навіщо зберігати гроші в металах
8. Як відкрити металевий рахунок
9. Що потрібно пам'ятати про ОМС?

Банківський рахунок потрібен, щоб переводити і зберігати гроші, отримувати готівку в банкоматі, безготівково оплачувати товари і конвертувати одну валюту в іншу. Розберемося, як відкрити і закрити рахунок, що таке банківська таємниця і навіщо зберігати гроші в золоті.

Що таке поточний рахунок

Поточний рахунок - це рахунок, який банк відкриває для фізичної особи і який не призначений для операцій, пов'язаних з підприємницькою діяльністю.

Банк може використовувати гроші, які знаходяться на вашому поточному рахунку, - але при цьому він гарантує ваше право безперешкодно розпоряджатися ними. За використання ваших грошей банк може платити відсотки і зараховувати їх на ваш рахунок (на той же або інший, який ви вкажете). Послуги банку по здійсненню операцій з грошима на рахунку, як правило, платні.

Процентний дохід за поточним рахунком зазвичай невисокий, зазвичай він не перевищує ставку по внесках «до запитання». Щоб накопичити гроші, вигідніше відкрити банківський вклад або використовувати інші фінансові інструменти.

Списати кошти з вашого рахунку без вашої згоди не може ніхто. Проте бувають випадки, коли закон допускає таке. Наприклад, якщо на гроші та інші цінності на рахунках і у вкладах клієнта накладено арешт. Арешт може накласти тільки суд, а сума, яку він визначить, може бути списана з рахунку тільки на підставі виконавчого документа.

Що таке банківська таємниця

Банк гарантує таємницю банківського рахунку - ніхто, крім вас (або вашого представника), не може отримає інформацію про операції по рахунку. Однак закон допускає випадки, коли банк надає ці відомості державним органам і організаціям, наприклад, судам, податковим органам, Пенсійному фонду РФ, Фонду соціального страхування РФ, судовим приставам.

Як відкрити банківський рахунок

Щоб відкрити рахунок, потрібно прийти у відділення банку з документами (як правило, потрібен паспорт і ІПН, якщо він є), написати заяву і зробити висновок з банком договір банківського рахунку.

Як закрити банківський рахунок

Щоб закрити рахунок, потрібно подати в банк заяву про розірвання договору банківського рахунку. Протягом семи днів після отримання цієї заяви банк видасть вам залишок грошей з банківського рахунку готівкою (або переведе їх за допомогою платіжного доручення).

Бувають випадки, коли банк розриває договір банківського рахунку за своєю ініціативою. Наприклад, якщо протягом двох років на рахунку клієнта немає грошей і він не проводить ніяких операцій, банк має право відмовитися від виконання договору. У таких випадках клієнт отримує від банку лист-повідомлення - і через 2 місяці після попередження договір вважається розірваним (якщо протягом цього терміну на рахунок клієнта не надійшли гроші).

Які бувають рахунки

Рахунки розрізняються залежно від активів, які на них враховуються.
Ви можете відкрити:

1. рублевий рахунок;
2. валютний рахунок;
3. металевий рахунок (ОМС).

Відкрити рублеві рахунки можна в будь-якому банку, у якого є дозвіл (ліцензія) Банку Росії на роботу з фізичними особами - такий банк бере участь в системі страхування внесків (ССВ).

Валютні рахунки можна відкрити в банку, у якого крім ліцензії на роботу з фізособами є ще й ліцензія Банку Росії на здійснення валютних операцій.

Гроші фізичних осіб, розміщені на рублевих і валютних банківських рахунках, застраховані в системі страхування внесків (ССВ) - так само, як і кошти на вкладах.

Що таке металевий рахунок (ОМС)

Зберігати свої грошові активи можна і в металах, наприклад в золоті, сріблі, платині або паладії. У «безготівкового» зберігання дорогоцінних металів є переваги перед реальними золотими злитками під подушкою.

Навіщо зберігати гроші в металах

ОМС - це альтернатива торгівлі на фондовому ринку. Ваш дохід буде залежати від ринкових котирувань на метали: чим вища вартість дорогоцінних металів, тим більше на вашому рахунку грошей в перекладі на рублі. Якщо ви розбираєтеся в цьому сегменті ринку, то ОМС для вас - хороший спосіб збільшити активи. Купувати і продавати метали зручніше безготівковим шляхом. Чому?

1. Це дешевше

   Якщо ви купите злитки за рублі або валюту через банк, вам не доведеться платити ПДВ за покупку. А ось якщо ви просто купите злиток і не будете зберігати його на ОМС, то з вас візьмуть 20% ПДВ як за покупку товару.

2. це безпечніше

   Вам не доведеться перевозити злитки і перевіряти їх достовірність. Ризик втратити злитки лежить на банку, а не на вас.

Як відкрити металевий рахунок

Потрібно подати заявку на відкриття ОМС в банку, у якого є така послуга. При цьому ви купите у банку обраний вами метал за запропонованим курсом. Перекласти металевий рахунок з іншого банку не вийде, операції з переведення металів можливі тільки в рамках одного банку.

Що потрібно пам'ятати про ОМС?

• Рахунок ОМС відкривають для обліку дорогоцінних металів, які вкладник купив у банку.
• Рахунок називається знеособленим, тому що на ньому значаться не конкретні злитки золота, срібла або платини, а їх вагове значення в грамах.
• Проте кількість грамів дорогоцінного металу, що враховується на ОМС, можна забрати за чинним в цей момент курсу в натуральній формі (злитком), якщо це передбачено договором. Як правило, банк просить повідомити заздалегідь, в якій формі ви віддаєте перевагу забрати ваші кошти.
• Якщо ви закриєте рахунок і попросіть банк видати метал у вигляді злитка, вам доведеться заплатити ПДВ.
• За обслуговування вкладу банк може брати з вас відсотки. Але найчастіше обслуговування безкоштовно, свою частку за роботу з рахунком банк одержує за рахунок різниці курсу купівлі / продажу металу.
• Дохід від ОМС обкладається ПДФО, але якщо вашому рахунку більше 3 років, ви звільняєтесь від сплати податку.
• Гроші в еквіваленті дорогоцінного металу на ОМС не застраховані в ССВ.
• На ОМС можуть нараховуватися відсотки (якщо це передбачено договором). Але дохід за такими вкладами не гарантований, тому що він залежить від коливання цін на ринку дорогоцінних металів.