Банкрутство неминуче: банки, які покинули ринок, недооцінивши ризики
Чому найбільші банки світу стали банкрутами - читайте в матеріалі 
Банки-банкрути останніх десятиліть Фото: dollarbits.com
23 лютого 1995 була виявлена одна з найбільших фінансових афер, яка вивела з ринку один з найбільш респектабельних і старовинних банків Англії - Берінгс-банк. Редакція PaySpace Magazine пропонує згадати історію цього банку і інші великі фінустанови, чия історія обірвалася з різних причин.
1. Barings Bank
Британський Barings Bank пережив Велику депресію, Першу і Другу світові війни. Але фатальним для нього стали амбіції Ніка Лисона, глави сінгапурського відділу деривативних продажів
23 лютого 1995 року аудитори британського Barings Bank виявили аферу одного зі співробітників банку, в результаті якої втрати фінустанови в два рази перевищили його оборотний капітал. Через три дні, 26 лютого, банк з 233-річною історією був визнаний банкрутом.
В обов'язки Ніка Лисона (ім'я винного) входила скупка ф'ючерсів на одному ринку з практично одночасним продажем їх на іншому ринку за вищою ціною (торгівля йшла між Осакській біржею цінних паперів в Японії та біржею SIMEX в Сінгапурі).
Через невеликого проміжку часу між купівлею і продажем ф'ючерсів, операції були надійними, але малоприбутковими. З денного обороту в $ 1 млн можна було заробити тільки $ 1 тис. Бажаючи збільшити прибуток, Лісон вирішив ризикнути, не ставлячи до відома керівництво фінустанови. Він притримував ф'ючерси після покупки в очікуванні вигіднішого курсу. Перший час такі угоди приносили банку величезний прибуток. А підробка звітності дозволяла ТОП-менеджеру продовжувати свої махінації.
Обман стало неможливо приховувати після 17 січня 1995 року, коли землетрус зруйнував японський місто Кобе. Це спровокувало обвал на азіатському фінансовому ринку, тоді як Лісону були необхідні протилежні результати, щоб залишатися на плаву. Банк не знайшов підтримки держави і був визнаний банкрутом. Самого Лисона засудили до 6 років в'язниці.
Часто до неплатоспроможності банку веде неправильно вибудувана стратегія, якої дотримуються цілі відділи фінустанови. Так було у випадку з Washington Mutual, найбільшим банком, збанкрутілим за всю історію США.
2. Washington Mutual
Washington Mutual, який спеціалізувався на іпотечному кредитуванні, в тому числі і на кредитах з високим ризиком, став жертвою іпотечної кризи 2007 - 2008 років
Американський банківський холдинг, який спеціалізувався на іпотечному кредитуванні, в тому числі і на кредитах з високим ризиком, став жертвою іпотечної кризи 2007 - 2008 років. Позики на житло видавалися навіть тим позичальникам, яким вони були не по кишені. У деяких претендентів не вимагали навіть документи про доходи, пропонуючи лояльні умови виплати позики. При цьому рекомендації відділу ризик-менеджменту не бралися до уваги.
За останні роки існування було видано понад 45 мільярдів доларів кредитів високого ризику. На момент банкрутства більше половини всіх позик були надані позичальникам без необхідних документів. 120-річна банківська імперія збанкрутувала 26 вересня 2008 року.
У 2008 році гри з іпотекою погубили не одне фінустанова. Банкрутство Lehman Brothers Holdings, Inc, що стало однією з найяскравіших відправних точок світової кризи 2008 року, не перестають обговорювати донині.
3. Lehman Brothers
В описі причин банкрутства четвертого за величиною активів банку США є навіть теорія змови. Але більшість джерел сходяться на тому, що банк занадто захопився випуском цінних паперів під іпотечне кредитування
Брокери банку Lehman Brothers продавали майбутні відсотки за іпотечними облігаціями. Такі зобов'язання не потребували реєстрації і купувалися у великих кількостях. Коли банк продав всі майбутні відсотки по реальним іпотечними цінними паперами, які перебували в його власності, брокери стали укладати контракти за іпотечними облігаціями, якими банк насправді не володів.
Поки на іпотечному ринку не почалися проблеми, схема працювала. Продаючи нові контракти, банк погашав заборгованість по попереднім. Але падіння ринку і необхідність виконувати вимоги власників контрактів похитнуло позиції банку. Виявилося, що у Lehman Brothers немає ні коштів, ні цінних паперів.
В результаті розслідування з'ясувалося, що в банку знали про проблему і успішно її маскували. В кінці кожного кварталу керівництво банку переводило проблемні активи в відділення в Лондоні. Це дозволяло поліпшити показники в звітах. Потім активи викуповувалися за вищою ціною, що провокувало подальше зростання заборгованості.
15 вересня 2008 року Lehman Brothers звернувся в суд із заявою про банкрутство і проханням про захист від кредиторів. Це сталося на 158 році існування банку.
Як показує історія, банк також може зникнути разом з цілою державою. Яскравий тому доказ - банкрутство Ощадбанку СРСР.
Найбільшим банківським банкрутством, яке торкнулося в тому числі і нашу країну, стала неплатоспроможність Ощадбанку СРСР
Банк був утворений в 1987 році в результаті реорганізації систем Державних трудових ощадних кас СРСР. До 1990 року банк став комерційним спеціалізованим банком - він залучав кошти населення, а потім використовував їх для кредитування. Держбанк СРСР гарантував збереження вкладів. Але з розпадом Радянського союзу Банк трудових заощаджень і кредитування не зміг виконувати свої зобов'язання перед вкладниками і самоліквідувалася.
У 2007 році російські експерти оцінювали борг, що залишився Ощадбанку СРСР перед населенням в 10-12 трлн руб. Згідно з чинним на той час курсу заборгованість становила $ 380-460 млрд.
Не вдалося уникнути банкрутств у банківській сфері та в Україні. За останні чотири роки половина банків були визнані неплатоспроможними. серед 10 найбільших українських банків-банкрутів Дельта Банк, Банк Фінанси та Кредит та інші.
Вас зацікавлять - ТОП-10 найбільш старих банків світу