Що краще: інтернет-банк або піти у відділення?

Кілька років тому покупка в інтернет-магазині для більшості українців виглядала чимось дивним і незрозумілим Кілька років тому покупка в інтернет-магазині для більшості українців виглядала чимось дивним і незрозумілим. Але вже сьогодні дистанційна торгівля для багатьох є звичним видом шопінгу. Це зручно і часто вигідно. У той же час в банк через інтернет «ходять» не більше 5% клієнтів традиційних фінансових установ.

Як стверджують фахівці, для стрімкого зростання інтересу до інтернет-банкінгу необхідно, щоб ступінь проникнення інтернету в маси досягла певного рівня. Україна цього кордону майже досягла. Інтернет сьогодні є у переважної більшості активного в фінансовому плані населення. Тому сплеск популярності інтернет банку не за горами.

прогрес неминучий

Сьогодні можливість обслуговуватися через веб-браузер надають близько 50 українських банків. За даними опитувань, проведених компанією Gfk Ukraine, - найбільша в Україні компанія з маркетингових та соціальних досліджень - в II кварталі 2012 року найпопулярнішим сервісом інтернет-банкінгу в Україні був визнаний Приват24. Послуги системи Приват24 віддали перевагу 77% опитаних користувачів мережі, 20% вибрали Райффайзен Банк Аваль, 13% - Перший Український Міжнародний банк, 10% - Альфа-банк, 6% - Дельта-банк.

Найбільш затребувані операції:

  • перевірка залишку коштів на рахунку
  • перекидання коштів між власними рахунками
  • оплата послуг ЖКГ
  • здійснення платежів в погашення кредитів

Крім названих операцій, через інтернет банк можна реалізовувати найрізноманітніші функції:

  • здійснювати перекази в інші банківські установи України та за кордон
  • отримувати виписки по рахунках, що надзвичайно зручно при веденні домашньої бухгалтерії
  • оплачувати рахунки, послуги зв'язку, квитки і т. д.
  • створювати регулярні платежі, які будуть автоматично відбуватися в певний час
  • замовляти банківські послуги (кредит, зміна лімітів)
  • розміщувати кошти на депозит

І все це без походу в банк. Як то кажуть, не злазячи з дивана.

До слова, система Приват24 не випадково лідирує з величезним відривом. Перелік операцій, які можливо здійснити за допомогою даного інтернет сервісу, спокійно можна використовувати як зразок для наслідування. Багато банки не пропонують малої частки того, що можливо здійснити за допомогою сервісу Приват24.

Недовіра населення до інтернет-банкінгу можна пояснити хіба що відсталістю мислення. В Україні до сих пір вважають за краще розраховуватися готівкою, не дивлячись на те, що розрахунки банківською картою зручніше, безпечніше і дешевше. Багато працівників, отримуючи зарплату на картку, тут же знімають її і зберігають в «тумбочці». Що вже говорити про пенсіонерів і інших представників старшого покоління. Однак позитивні зрушення неминуче. Досить порівняти, який дивиною вважалися мобільні телефони десяток років тому, і нинішню загальну телефонізацію. Або взяти платіжні термінали. Сьогодні це звичне явище. А коли вони тільки з'явилися, народ завзято стояв в чергах в точках прийому платежів, щоб поповнити рахунок мобільного телефону.

В інтернет-банкінгу найскладніше - почати. Причому складності ці чисто психологічні. Спробувавши один раз успішно здійснити, наприклад, оплату послуг ЖКГ, часу на наступний похід в пункт прийому платежів ви вже не знайдете. До хорошого швидко звикаєш.

Цукерка - просунутим

У прагненні залучити інтернет-клієнтів банки пропонують цілий ряд привілеїв: спеціальні депозитні програми, підвищені ставки по вкладах, розміщених через інтернет, комісійні за переказ на рахунки в інші банки в 2-3 рази нижче, ніж при традиційному перекладі в відділенні.

Через інтернет клієнт активніше здійснює операції. Мало хто побіжать в банк розміщувати на депозит зайвих 1000 грн., Навіть при тому, що ці гроші обов'язково потрібно відкласти для досягнення намічених цілей. А якщо для цього достатньо кількох кліків - дуже навіть можливо.

Як свідчить практика, середня сума депозиту користувачів інтернет-банкінгу менше, ніж у традиційних клієнтів. Але це зовсім не свідчення їх бідності. Їм не потрібно чекати, коли накопичиться значна сума, щоб не шкодувати про витрачений час на похід в банк, який займає півдня. Інтернет-користувачі охочіше поповнюють рахунки ще й тому, що в будь-який момент мають над ними контроль: можуть подивитися залишок, здійснити будь-який платіж. Банки, у яких хороший інтернет-банк, активніше залучають фізичних осіб.

Особливий інтерес викликає безпеку операцій, що проводяться через інтернет. Для захисту персональних даних банки використовують:

  • електронно-цифрові підписи
  • криптографічні алгоритми шифрування каналів передачі даних і інформації
  • одноразові паролі, алгоритм генерації яких базується на випадкових числах
  • sms-інформування про проведені операції

Одноразові паролі генеруються за допомогою спеціальних брелків token. Пароль має обмежений термін дії в кілька секунд або хвилин. Банк може висилати пароль на мобільний телефон клієнта. Крім того, використовуються віртуальні клавіатури, щоб перешкодити зчитування інформації за допомогою комп'ютерних вірусів. Найчастіше обмежується час сесії. Щоб відновити роботу клієнту необхідно пройти аутентифікацію заново. Всі ці застереження роблять роботу через інтернет досить захищеною.

Одним словом, інтернет-банкінг вибирають ті, хто звик до швидкості, кому подобається робити кілька справ одночасно, хто не хоче відкладати на завтра те, що можна зробити сьогодні і розуміє, що для більшої безпеки операцій залишилося тільки з'їсти папірець з паролем.

Кава - любителям церемоній

При всій зручності інтернет-банкінгу, традиційні відділення банків не зникнуть. Завжди знайдеться клієнти, для яких важливі церемонії. Їм подобається відвідувати солідне будівля з мармуру і скла, споглядати добре одягнений вишколений персонал, неспішно спілкуватися, вибираючи прийнятний банківський продукт, пити каву і відчувати себе великим. Д аже при відсутності часу, ця категорія людей не відмовиться від задоволення відвідати банк. Нехай навіть така можливість випадає не часто.

Багато банкірів дотримуються точки зору, що розвиток інтернет-банкінгу не призведе до істотного скорочення відділень фінансових установ. Банки зацікавлені в серйозних постійних клієнтів, які націлені на довгострокове співробітництво, вважають за краще живе спілкування, розраховують на індивідуальний підхід. На їхню думку, онлайн сегмент розвивається стрімко, але, все ж, має свою межу, який складає 25-30% і не більше.

Відділення банків повністю не зникнуть ще й тому, що при впровадженні онлайн сервісів хоч і відбувається економія коштів за рахунок переходу на самообслуговування, засоби ті не стільки вивільняються, скільки перерозподіляються в інші русла. Банку доводиться підтримувати безперебійність роботи системи, гарантувати безпеку, оплачувати ліцензії, програмне забезпечення, технічні засоби захисту (OTP-токени, USB-токени).

Швидше за все, станеться якесь розмежування функцій. Прості операції будуть здійснюватися клієнтами самостійно через інтернет. А банки перетворяться в консультаційні центри, що допомагають вибрати найбільш оптимальні банківські продукти.

А який вид спілкування з банками вибираєте ви? Пропонуємо поділитися думками в коментарях до статті.

А який вид спілкування з банками вибираєте ви?