Як не втратити гроші через падіння рубля - The Village
Володимир Філяшін
директор з розвитку інвестиційно-роздрібного бізнесу « Лайф Капітал »
Валютні коливання курсів останнього часу знову змушують задуматися про те, в якому вигляді тримати зароблені гроші. Важливо пам'ятати, що відповідь на це питання залежить від ряду обставин і умов. Працюючої для всіх панацеї тут бути не може. Проте давайте спробуємо розібратися, як звичайній людині, яка не працює на фондовому ринку, не втратити гроші через зростання курсу долара і євро.
Якщо потрібно зберегти
Приймаючи рішення про те, в якій валюті і яку суму зберігати, спочатку дайте собі відповідь на питання, з якою метою ви збираєтеся це робити. Цілі можуть бути різні: поїздки і покупки за кордоном, заробіток на зміні курсу, збереження коштів в довгостроковій перспективі. Незважаючи на це, практично всі фахівці в один голос твердять, що заощадження потрібно тримати у всіх трьох валютах. Причому половину точно в рублях, а решту грошей по чверті в доларах і євро. Щоб зрозуміти, коли варто розбивати свої накопичення на мультивалютні частини, давайте порахуємо.
Якщо ви хочете заробити на валюті і в перспективі, припустимо, року її продати, щоб здійснювати покупки в рублях, то рекомендуємо брати до уваги наступне.
Ви втратите на конверсії 2-3%, оскільки, купивши долар, наприклад, по 37,9 рубля, тут же продати його ви зможете тільки за 37 рівно.
Ви заробите на зростанні курсу, але тільки за умови, що це зростання буде. Найчастіше ймовірність сильного зльоту невисока. В цьому році ми спостерігаємо досить різке падіння рубля - його втрати по відношенню до долара склали 15%. Але за останні роки курс виріс з 23 рублів в 2008 році до поточних майже сорока, що становить 74% за шість з половиною років, або близько 11,5% щорічно, якщо вважати по простій ставці.
Ви заробите на відсотках з депозиту, якщо куплені долари будуть лежати на ньому в банку. В середньому 5%.
Вважаємо: 11,5% + 5% - 3%. І отримуємо вигоду в 13,5%.
А тепер порівняємо цю вигоду з розміром відсотків по рублевих вкладах і побачимо, що вони не набагато відстають від розрахованої цифри. А якщо куплені долари лежать під подушкою, а не на депозиті, то вкладення в валюту і зовсім програють. Крім того, динаміка курсу - річ непередбачувана. У той час як ставки рублевих депозитів мають властивість рости при ослабленні курсу рубля.
Висновок можна зробити такий: долар як засіб примноження - не завжди вигідний інструмент. Швидше він підійде для збереження купівельної спроможності ваших заощаджень, а не для отримання сверхвигоди, враховуючи той факт, що витрачати їх ви все одно будете в рублях.
Якщо потрібно витратити
А тепер припустимо, що у вас інша мета - ви плануєте витрачати валюту. Наприклад, збираєтеся у відпустку за кордон і, крім того, покупки робите не в рублях. В цьому випадку радимо використовувати стратегію, яка більше схожа на так зване хеджування - підстрахування. Тут вам допоможе правило професійних біржових гравців: покупки (як, до речі, при необхідності і продажу) краще здійснювати частинами, а не відразу.
Оскільки майже неможливо зловити найвигідніший курс покупки, це дозволить вам максимально його оптимізувати. Купуючи валюту щораз на певні рівні рублеві суми, за рахунок ефекту усереднення ви отримаєте в свою кишеню багато доларів дешевше і менше доларів, куплених дорожче. А в середньому - оптимальний для себе курс. Ці суми, звичайно, краще також тримати в банку, заробляючи ще й на відсотках за вкладом.
Висновок: валюта хороша для збереження, заощадження в довгостроковій перспективі, хоча її наявність в ваших активах теж несе в собі певні ризики. Наприклад, можна згадати, як з початку 2000-х до 2008 року долар падав з 32 до 23 рублів. Але якщо витрати в валюті, такі як покупка товарів за кордоном і відпустку, для вас - річ буденна, то, безумовно, треба планувати їх заздалегідь і діяти послідовно. Бажано - проконсультувавшись попередньо зі своїм фінансовим консультантом.
Обкладинка: Shutterstock